问答题操作风险具体包括哪些？
题目
问答题
操作风险具体包括哪些？
相似考题
参考答案和解析
正确答案：
操作风险是指保险公司内部的欺诈、系统失灵或违法等事件导致的风险,包括:
(1)人力资本风险
保险公司无法招聘或留住高素质专业人才的风险;
(2)管理控制风险
内部管理制度不健全导致管理人员或代理人行为不当的风险;
(3)系统风险
计算机系统失灵影响公司正常运营的风险;
(4)决策风险
商业计划不可行或决策不适应经营环境变化的风险。
操作风险是指保险公司内部的欺诈、系统失灵或违法等事件导致的风险,包括:
(1)人力资本风险
保险公司无法招聘或留住高素质专业人才的风险;
(2)管理控制风险
内部管理制度不健全导致管理人员或代理人行为不当的风险;
(3)系统风险
计算机系统失灵影响公司正常运营的风险;
(4)决策风险
商业计划不可行或决策不适应经营环境变化的风险。
解析：
暂无解析
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第1题：
无菌药品高风险操作区包括哪些？
正确答案: A级高风险操作区，包括灌装区、放置胶塞桶和与无菌制剂直接接触的敞口包装容器的区域及无菌装配或连接操作的区域等。 -
第2题：
各行操作风险管理体系的具体形式不统一，但至少应包括的基本要素具体包括哪些内容？
正确答案:（一）董事会的监督控制；
（二）高级管理层的职责；
（三）适当的组织架构；
（四）操作风险管理政策、方法和程序；
（五）计提操作风险所需资本的规定。 -
第3题：
商业银行相关部门应指定专人负责操作风险管理，其中包括（）。
- A、遵守操作风险管理的政策
- B、程序
- C、监测
- D、具体的操作规程
正确答案:A,B,D -
第4题：
问答题风险评估具体包括哪些内容？正确答案： （1）风险发生的可能性，既概率大小
（2）造成损失的严重程度
（3）确定风险等级解析： 暂无解析 -
第5题：
问答题出版物销售时，开票操作的具体要求包括哪些？正确答案： 开票操作的具体要求包括：
（1）销售小票。手工填写销售小票应注意五点：
①要按销售小票的编号顺序使用。
②填写的数量、金额应与实际销售额相符。
③填写的字迹要清楚、端正、容易辨认。
④填写销售小票的金额字码要大，不得涂改、挖补。
⑤因错计或重计作废的，要有第二人签字证明。使用计算机系统管理销售的出版物销售单位，销售小票由系统开出，不采用手工开票。
（2）销售发票。手工开制发票要严格执行《中华人民共和国发票管理办法》，并执行以下要求：
①填写项目要齐全，所填数字必须与实际销售额相符。
②字迹要清楚正确，易于辨认，小写金额最高位前未填满的，应加写人民币符号￥。
③合计金额要大写，要符合汉字书写规范，不随意简化。
④大写、小写金额要完全一致。
⑤开票人要在经手人栏签名；发票不得涂改、挖补。
⑥用复写纸套写要写透，上下联要一致，不要模糊不清。
⑦开错的发票要经柜（组）长或经理（主任）签字证明，并加盖作废戳记，与发票存根一起保存，作废发票不得撕毁。税务部门要求用机制销售发票的门市，采用机器开具销售发票。解析： 暂无解析 -
第6题：
问答题承保风险具体包括哪些？正确答案：
当所承保的保险风险的实际结果与预期不一致时,将产生承保风险。承保风险具体包括:
(1)承保过程风险,由于承保过程偏离承保标准而可能引起的财务损失;
(2)定价风险,制订费率时,模型、参数或数据有误导致的费率不足;
(3)产品设计风险,产品设计和定价时未预料到的风险所造成财务损失的可能;
(4)赔付风险,实际赔付金额超过定价预期的风险;
(5)保单持有人行为风险,保险持有人的行为与定价预期不一致,导致损失或利润降低的风险;
(6)净自留额风险,自留风险较高,使保险公司遭受巨灾索赔或集中索赔的风险;
(7)准备金提取不足的风险。解析： 暂无解析 -
第7题：
问答题流动性风险具体包括哪些？正确答案：
流动性风险是指流动资产不足,无法满足保单持有人现金需求的风险,具体包括:
(1)流动性价值风险
未预期的现金要求使保险公司不得不提前变现资产,实际变现价值低于账面价值的风险;
(2)联营投资风险
投入到联营企业的资金难以收回,联营企业要求母公司提供更多的资助,这些都会使母公司的流动资产不足;
(3)资本市场风险
公司无法及时从资本市场获得资金的风险。解析： 暂无解析 -
第8题：
问答题无菌药品高风险操作区包括哪些？正确答案： A级高风险操作区，包括灌装区、放置胶塞桶和与无菌制剂直接接触的敞口包装容器的区域及无菌装配或连接操作的区域等。解析： 暂无解析 -
第9题：
问答题风险管理具体有哪些步骤？正确答案： ①设定目标：包括设定损前目标和损后目标。
②风险识别，对潜在的和客观存在的各种风险进行系统连续的识别和归类，包括感知风险和分析风险两方面。
③风险衡量，运用概率及数理统计方法，衡量潜在损失的规模和损失发生的可能性。
④风险评价，在风险识别和风险衡量的基础上，把风险发生的概率、损失严重程度，结合其他因素综合起来考虑，得出系统发生风险的可能性，评价其危害程度，确定危险等级。
⑤风险管理技术的选择与实施，风险管理人员就需要根据风险性质、损失频率、损失程度及自身的经济承受能力，来选择适当的风险处理方法，从而建立风险管理方案并组织实施。
⑥风险管理效果评价，分析、比较已实施的风险管理方法的结果与预期目标的契合程度，以此来评价风险管理方案的科学性，适应性和收益性。解析： 暂无解析 -
第10题：
问答题什么是审计风险？具体内容有哪些？正确答案： 审计风险是指会计报表存在重大错误或漏报，而注册会计师审计后发表不恰当审计意见的可能性。审计风险包括固有风险、控制风险和检查风险。解析： 暂无解析 -
第11题：
问答题国家风险评估需要考虑哪些因素？具体的评估方法有哪些？正确答案： 国家风险评估包括四个部分：宏观政治风险、宏观财务风险、微观政治风险和微观财务风险。宏观风险评估针对的是一个国家的系统性风险。影响宏观政治风险的因素包括东道国政府与跨国公司母国政府的关系、东道国居民对跨国公司母国政府的态度、东道国政府的政权稳定性、东道国政府被颠覆的危险性以及东道国与邻国发生战争的可能性等。影响宏观财务风险的因素包括GNP增长率、预期通货膨胀率、政府赤字、利率、失业率、东道国对出口收入的依赖程度、贸易余额和外汇管制等。微观风险评估是从跨国公司的角度对影响其经营的特定国家风险进行评估，是在宏观风险评估基础上进行的有针对性的调整。对国家风险进行微观评估，除了考虑宏观风险评估涉及的政治因素和财务因素外，还应该包括公司经营对GDP增长率、预期通货膨胀率和利率等因素波动的敏感性。
常见的国家风险评估方法包括：
（1）列表打分法，是将所有影响国家风险评估结果的政治和财务因素（包括宏观和微观）转换成数字，通过列表形式直观地进行风险等级判断。由于要将各个因素的影响用数字形式表达，必须注意各因素在国家风险中的影响力，根据其影响力的不同赋予不同的权重。
（2）德尔菲法，是第二次世界大战期间美国的思想库兰德公司创造的一种专家评估方法，主要是通过收集评估专家各自对国家风险的看法，综合得出对国家风险的评估结果。
（3）定量分析法，一旦确定了某一时期导致东道国国家风险的主要宏观因素和微观因素，就可以用定量分析法来确定国家风险等级。常用的定量分析方法是离差分析法和回归分析法。离差分析通过考察所有这些国家的国家风险，找出具体导致国家之间风险差异的主要因素。回归分析主要用来测算一个因素对另一因素变化的敏感性。
（4）巡查访问法，也称实际观察法，指到被投资国进行实地考察，会见当地政府官员、公司管理人员以及消费者，帮助跨国公司更好地了解实地情况（如公司间关系等），感性地评估东道国的国家风险。解析： 暂无解析 -
第12题：
问答题信贷风险分散策略是通过多样化的贷款组合来分散和降低风险的方法。具体包括哪些内容？正确答案： 贷款客户分散；贷款产品多样化；贷款行业分散；贷款区域分散。解析： 暂无解析 -
第13题：
商业银行指定部门专门负责全行操作风险管理体系的实施，包括（）。
- A、拟定操作风险管理政策
- B、指定具体的操作规程和程序
- C、协助其他部门缓释操作风险
- D、建立全行操作风险报告程序
正确答案:A,B,C,D -
第14题：
电子银行的操作风险具体包括（）
- A、法律风险
- B、计算机系统风险
- C、外部欺诈风险和内部欺诈风险
- D、内部违规操作风险
- E、内部失误风险
正确答案:A,B,C,D,E -
第15题：
问答题何为操作风险？其有哪些特点？正确答案： 按照巴塞尔委员会的定义，操作风险是指“由于不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件造成直接或间接损失的风险”。从这个定义可以看出，操作风险的四大因素：人员、流程、系统和外部事件。
操作风险的特点是：
（1）操作风险主要来源于金融机构的日常营运，人为因素是主要原因。
（2）操作风险事件发生频率很低，但是一旦发生就会造成极大的损失，甚至危及银行的生存。
（3）单个的操作风险因素与操作性损失之间不存在清晰的、可以定量界定的数量关系。解析： 暂无解析 -
第16题：
问答题各行操作风险管理体系的具体形式不统一，但至少应包括的基本要素具体包括哪些内容？正确答案： （一）董事会的监督控制；
（二）高级管理层的职责；
（三）适当的组织架构；
（四）操作风险管理政策、方法和程序；
（五）计提操作风险所需资本的规定。解析： 暂无解析 -
第17题：
问答题《商业银行操作风险管理指引》要求商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施包括哪些内容？正确答案： （一）部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突；
（二）密切监测遵守指定风险限额或权限的情况；
（三）对接触和使用银行资产的记录进行安全监控；
（四）员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；
（五）识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品；
（六）定期对交易和账户进行复核和对账；
（七）主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度；
（八）重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范；
（九）建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度；
（十）查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度；
（十一）案件查处和相应的信息披露制度；
（十二）对基层操作风险管控奖惩兼顾的激励约束机制。解析： 暂无解析 -
第18题：
问答题联保体应整体上报联保授信方案，并统一进行审查审批，具体操作流程包括哪些？正确答案： （1）客户经理双人贷前调查，收集授信资料，联保体提交《中国民生银行商户联保申请书》和《联保体章程》；
（2）客户经理就联保体整体情况及联保体各成员情况撰写联保授信调查报告（详见附件），业务部门负责人出具明确意见；
（3）评审经理就联保体和各成员情况出具风险评价报告，出具授信审查意见，并依照授权管理规定上报有权人审批；
（4）根据《中国民生银行商户联保申请书》及某行终审意见的要求，相关业务人员落实授信审批条件，双人与客户签订《最高额保证授信合同》，并参照住房按揭项目额度管理方式，将联保体授信额度录入个贷系统进行项目管理。
（5）联保体单个成员借款时，需提供身份证明和授信资金用途证明，并与某行签署借据和借款合同。联保体成员申请单笔贷款的，某行业务人员双人与借款人签署《个人借款合同》；联保体成员申请授信额度循环贷款的，某行业务人员双人与借款人签署《个人额度借款合同》。《中国民生银行商户联保申请书》、《联保体章程》、《最高额保证授信合同》等法律文本及文本使用说明由法律与合规事务部另行下发。
（6）分行放款监督岗审查完成后，发放联保体项目额度下的单笔贷款或授信额度循环贷款；
（7）客户经理按规定开展贷后管理，分行贷后管理人员不定期组织检查和抽查，定期报告检查情况；
（8）授信到期还款；
（9）如单笔授信逾期，分行贷后管理人员协同客户经理对联保体任一成员进行追偿，并向上级行反映相关情况，并停止对联保体的授信使用；
（10）如追偿未果，分行采取措施收回所有联保体成员授信。解析： 暂无解析 -
第19题：
问答题税收风险管理具体流程有哪些？正确答案： 税收风险管理流程是：目标规划——信息收集——风险识别——等级排序——风险应对——过程控制和评价反馈。解析： 暂无解析 -
第20题：
问答题防范操作风险“十项措施”包括哪些内容？正确答案： （一）完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度。研究并提请有关部门修订《刑法》相关条款，明确有关司法解释；研究修订《金融违法行为处罚办法》，加大对金融违法违规行为的行政处罚力度；在《企业破产法》中明确有关债权保护条款，充分保障债权机构的合法权益；研究有关延伸检查权问题，增加有效监管手段。
（二）实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。银监会将配合有关部门尽快制定《银行业重大案件责任追究规定》。
（三）加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。进一步完善《银行业金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，尽快制定《银行业金融机构高级管理人员履职监管办法》。
（四）加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。尽快制定《银行业金融机构内部审计指引》，帮助和督促银行业金融机构解决现阶段内部审计独立性和权威性不够等问题。
（五）加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平。
（六）完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理。
（七）提高银行业金融机构处臵突发事件能力，研究制定《案件损害控制办法》，努力控制和减少银行业案件可能造成的经济与声誉的损害，切实维护金融稳定。
（八）积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构。
（九）完善不良资产处臵办法，做好资产管理公司案件治理工作。
（十）提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势。解析： 暂无解析 -
第21题：
问答题《解读贷款新规》中，贷后管理的具体操作要点包括哪些内容？正确答案： （1）进行动态持续的贷后检查和监测；
（2）及时进行风险分析与预警；
（3）做好还款资金账户管理；
（4）做好不良贷款管理；
（5）贷款收回；
（6）形成贷后管理定期报告；
（7）信贷档案管理。解析： 暂无解析 -
第22题：
问答题现金操作的风险点有哪些？正确答案： 现金操作的风险点有以下4点：
1）柜员未按现金操作原则办理业务，可能会导致长短款，产生资金风险。
2）不按规定审核报备大额存款，受到监管部门处罚。
3）假币收缴过程未按规定办理，引起纠纷。
4）严禁采取毁单、压票、套打回单或记账打印回单后抹账等方式将客户交存现金不入账，予以私吞、挪用。解析： 暂无解析 -
第23题：
问答题项目风险度量的具体内容有哪些？正确答案： （1）项目风险发生可能性的度量
（2）项目风险后果严重程度的度量
（3）项目风险关联范围大小的度量
（4）项目风险发生时间进程的度量解析： 暂无解析