多选题对于在宣传和介绍材料中出现（）或（）字样的产品，理财销售人员必须向客户详细解释相关收益率的计算方法、收益分配方式并确保客户清楚知晓，并充分提示客户“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。A预期收益率B最高收益率C年化收益率D绝对收益率
题目
预期收益率
最高收益率
年化收益率
绝对收益率
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第1题：
从业人员对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应( )。
A．宣传介绍“预期收益率”
B．提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据
C．宣传介绍“最高收益率”
D．向无相关交易经验的人推介与衍生交易相关的高收益投资产品
正确答案：BB【解析】从业人员对理财计划的宣传和介绍，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据，否则不得宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”．对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。
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第2题：
无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”。（ ）答案：对解析：未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述。 -
第3题：
下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是()。A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险
B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”
C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)
D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品答案：D解析：选项A，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第37条的规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应提供合适的投资产品由客户自主选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险；选项B．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第40条的规定，对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据；选项C，根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，商业银行应严肃处理利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)的业务人员。 -
第4题：
以下属于（）卓越（个人）封闭式系列理财产品收益测算
- A、测算收益不等于实际收益，投资需谨慎
- B、测算收益等于实际收益，投资无需谨慎
- C、产品到期，若所投资的资产按预期全额收回本金和收益，则扣除相关费用及税款后，客户可获得参考年化收益率
- D、若所投资资产未能按照预期全部或部分收回本金及收益，则广东南粤银行不收取投资管理费，并根据资产实际处置情况来计算客户应得理财收益，最不利情形是客户本金及收益率为零。
正确答案:A,C,D -
第5题：
根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，不应当（）
- A、在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式
- B、以醒目文字提醒客户
- C、表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰
- D、使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间
正确答案:D -
第6题：
对于在宣传和介绍材料中出现（）或（）字样的产品，理财销售人员必须向客户详细解释相关收益率的计算方法、收益分配方式并确保客户清楚知晓，并充分提示客户“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。
- A、预期收益率
- B、最高收益率
- C、年化收益率
- D、绝对收益率
正确答案:A,B -
第7题：
商业银行理财产品中出现表达收益率或收益区间的，要以醒目文字提醒客户“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。
正确答案:正确 -
第8题：
理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的（），以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。
- A、测算依据
- B、测算方式
- C、测算依据和测算方式
- D、测算标准
正确答案:C -
第9题：
对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供（）
- A、理财计划预期收益率的测算数据
- B、测算方式
- C、测算的主要依据
- D、无须向客户详细测算
正确答案:A,B,C -
第10题：
问答题如果在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样，是否有测算依据？正确答案： 针对风险较低、本金保证、收益相对稳定的理财产品，我行在产品说明书中通过对投资管理组成的说明给出了收益测算依据，并明确给出客户收益的计算公式（参见“利得盈”信贷资产型、债券型理财产品说明书）。对于收益难以明确预测的产品，例如QDII等，没有在产品说明书中公布预期收益率，以免出现客户误导。
例如：自动理财帐户收益测算。通过模拟测算，2007年1—12月所有网下申购的收益率区间为（42.36%，70.92%），网上申购收益率区间为（8.49%，20.53%）。受“央企整体上市”、“红筹回归”等热点题材的影响，我们预计2008年新股市场将继续维持旺势，募集资金量将达到4600-4700亿元。预计2008年申购资金将会进一步增加，但增幅和速度相比2007年会有较大下降。2008年网下网上中签率都将下降，预测网下平均中签率为0.35%，网上平均中签率为0.15%。通过模拟测算，预计2008年网下申购新股的年化收益率区间为（16.62%，33.24%），网上申购新股的年化收益率区间为（6.41%，11.74%）。解析： 暂无解析 -
第11题：
单选题关于集中式理财产品销售中的收益率，下列说法错误的是（）A客户可以实际获得的收益包括银行收益
B系统中，银行收益是指理财产品运作过程中所获收益分配给银行的部分
C预期收益率不等同于客户实际获得的收益
D预期收益率指按照历史经验和现行市场情况估计，某理财产品到期可能获得的收益率
正确答案： B解析： 暂无解析 -
第12题：
单选题商业银行理财产品的宣传和介绍材料中，不得出现“预期收益率”或（）字样。A“最高收益率”
B“止损收益率”
C“最低收益率”
D“保本收益率”
正确答案： D解析： -
第13题：
对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。()答案：对解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定．商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。 -
第14题：
销售非保证收益理财计划应向客户提供()。A:国外合作信托机构的基本情况
B:第三方合作协议
C:预期收益率的测算方式
D:预期收益率的测算数据
E:预期收益率的测算依据答案：C,D,E解析：商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。 -
第15题：
无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。()答案：对解析： -
第16题：
个人理财产品宣传销售文本，说法有误的（）。
- A、个人理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。
- B、如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则理财产品宣传销售文本中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述。
- C、向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户。
- D、个人理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”，无须本*行代销业务严格区分。
正确答案:D -
第17题：
理财产品的宣传和介绍材料中一律不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。
正确答案:错误 -
第18题：
个人理财产品宣传销售文本中出现（）表达字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式
- A、收益率或收益区间
- B、亏损率或亏损区间
- C、预期收益率
- D、收益浮动区间
正确答案:A -
第19题：
如果在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样，是否有测算依据？
正确答案: 针对风险较低、本金保证、收益相对稳定的理财产品，我行在产品说明书中通过对投资管理组成的说明给出了收益测算依据，并明确给出客户收益的计算公式（参见“利得盈”信贷资产型、债券型理财产品说明书）。对于收益难以明确预测的产品，例如QDII等，没有在产品说明书中公布预期收益率，以免出现客户误导。
例如：自动理财帐户收益测算。通过模拟测算，2007年1—12月所有网下申购的收益率区间为（42.36%，70.92%），网上申购收益率区间为（8.49%，20.53%）。受“央企整体上市”、“红筹回归”等热点题材的影响，我们预计2008年新股市场将继续维持旺势，募集资金量将达到4600-4700亿元。预计2008年申购资金将会进一步增加，但增幅和速度相比2007年会有较大下降。2008年网下网上中签率都将下降，预测网下平均中签率为0.35%，网上平均中签率为0.15%。通过模拟测算，预计2008年网下申购新股的年化收益率区间为（16.62%，33.24%），网上申购新股的年化收益率区间为（6.41%，11.74%）。 -
第20题：
理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当以醒目文字提醒客户（），投资须谨慎。
正确答案:测算收益不等于实际收益 -
第21题：
多选题对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供（）A理财计划预期收益率的测算数据
B测算方式
C测算的主要依据
D无须向客户详细测算
正确答案： C,D解析： 暂无解析 -
第22题：
单选题个人理财产品宣传销售文本中出现（）表达字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式A收益率或收益区间
B亏损率或亏损区间
C预期收益率
D收益浮动区间
正确答案： A解析： 暂无解析 -
第23题：
判断题商业银行理财产品中出现表达收益率或收益区间的，要以醒目文字提醒客户“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。A对
B错
正确答案： 对解析： 暂无解析