问答题什么是主动评级，什么是委托评级？
题目
问答题
什么是主动评级，什么是委托评级？
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第1题：
北京公积金贷款评级在哪里做？个人信用额度是怎么评的？评级标准是怎样的？做了评级有什么用？如信用等级为AAA级，贷款最高额度为多少？
正确答案: 北京公积金贷款评级是在个人信用评估中心办理，具体评级流程及评级标准请电话咨询62695166。个人信用等级确定后，根据等级来上浮公积金贷款最高额度。如信用等级为AAA级，贷款最高额度为104万元。 -
第2题：
什么是内部评级法？什么是内评法的初级法和高级法？
正确答案:信用风险内部评级法建立在银行的内部评级结果基础之上，银行必须根据已经掌握的定性和定量信息对风险资产的风险参数进行评估，并利用对风险的内部评估结果计算信用风险的风险加权资产。这个过程从度量单笔授信损失开始，过渡到对整个银行资产组合损失的度量。内部评级法通过要求银行自上而下建立起对重要风险指标进行数据收集、模型度量和校验体系，确保由此计算出的资本充足水平足以保证银行经营的稳健。
初级法和高级法是针对非零售信用风险暴露而提供的技术难度不同的两套计量方法，非零售信用风险暴露包括公司、主权和银行暴露。信用风险内部评级法初级法规定，对于公司暴露、主权暴露和银行暴露，银行自己估计违约概率，其他的风险因素（违约损失率、违约风险暴露、期限）采用监管当局的估计值。信用风险内部评级高级法规定，银行在满足最低标准的前提下，银行需要自行估算所有的风险参数，包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露以及期限。
零售暴露的内部评级体系不存在初级法和高级法的区别，银行必须自己估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露。 -
第3题：
什么是骆驼评级制度？
正确答案: 骆驼评级制度全称“银行统一评级制度”，是美国金融管理当局现今使用的对商业银行的全面状况进行检查、评级的一种经营管理制度。由于它主要从五个方面对商业银行进行检查评价，即：资本充足性、资产质量、经营管理能力、盈利水平和流动性，这五个方面的英文字首字母拼在一起，恰好是英文“骆驼[CAMEL]”一词，因此通常称之为“骆驼评级制度”。 -
第4题：
企业委托信用评级机构进行信用评级可不可以对评级结果提出要求？
正确答案:企业委托信用评级不可对评级结果提出要求。 企业主动要求评级，说明该企业具有信用意识，也说明企业有勇气和实力通过评级来展示自己的信用形象。
信用评级是在客观信息基础上，评级人员或是评级机构给出的主观判断。如果根据企业的要求随意给出一个等级，评级结果就没有含金量，任何一家企业都不会要一个没有含金量的等级。 -
第5题：
评级授信操作流程是什么？
正确答案: 评级授信操作流程是：农户申请及信息采集→村级初评小组评议信用等级→授信额度测算→乡镇农商支行审核→农商银行审查确认→公示评级及授信结果→乡镇农商支行发放贫困农户信用贷款证→信用贷款证年检。 -
第6题：
什么是主动评级，什么是委托评级？
正确答案: 信用评级机构根据已有的公开信息主动开展的评级活动成为主动评级，与之相对应，评级机构接受客户委托、利用公开信息和内部信息展开的评级业务称为委托评级。 -
第7题：
问答题企业委托信用评级机构进行信用评级，被评级企业需要做哪些工作？正确答案： 签订信用评级合同后，被评级企业须按评级合同提供《基础信息》及相关信息；配合信用管理协会与评级机构进行访谈和实地调研；签署反馈意见。解析： 暂无解析 -
第8题：
问答题什么是内部评级法？什么是内评法的初级法和高级法？正确答案： 信用风险内部评级法建立在银行的内部评级结果基础之上，银行必须根据已经掌握的定性和定量信息对风险资产的风险参数进行评估，并利用对风险的内部评估结果计算信用风险的风险加权资产。这个过程从度量单笔授信损失开始，过渡到对整个银行资产组合损失的度量。内部评级法通过要求银行自上而下建立起对重要风险指标进行数据收集、模型度量和校验体系，确保由此计算出的资本充足水平足以保证银行经营的稳健。
初级法和高级法是针对非零售信用风险暴露而提供的技术难度不同的两套计量方法，非零售信用风险暴露包括公司、主权和银行暴露。信用风险内部评级法初级法规定，对于公司暴露、主权暴露和银行暴露，银行自己估计违约概率，其他的风险因素（违约损失率、违约风险暴露、期限）采用监管当局的估计值。信用风险内部评级高级法规定，银行在满足最低标准的前提下，银行需要自行估算所有的风险参数，包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露以及期限。
零售暴露的内部评级体系不存在初级法和高级法的区别，银行必须自己估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露。解析： 暂无解析 -
第9题：
问答题什么是评级授信，评级授信评审小组人员的组成？正确答案： 1、评级授信是由各村的评级授信评审小组根据扶贫对象户的劳动力、诚信度和道德品质为要素对其进行贷款信用等级评判。评级授信也是贫困农户小额信用贷款唯一参考依据。
2、评级授信评审小组人员由村“五老”（老党员、老模范、老军人、老干部和老农民）、村支书村主任、乡镇农商支行主任、乡镇扶贫站或区扶贫工作队工作人员等共11人组成。解析： 暂无解析 -
第10题：
单选题根据《证券市场资信评级机构评级业务实施细则（试行）》，首次评级时，证券评级机构应当在与委托方签署评级业务委托书并（ ）首次评级费用后再进场开展尽职调查工作。A全额收取
B定额收取
C部分收取
D不收取
正确答案： D解析：
《证券市场资信评级机构评级业务实施细则（试行）》第七条规定，首次评级时，证券评级机构应当在与委托方签署评级业务委托书并全额收取首次评级费用后再进场开展尽职调查工作。跟踪评级时，证券评级机构应当按照评级业务委托书及跟踪评级业务需要确定是否进场及进场时间。 -
第11题：
多选题根据《非金融企业债务融资工具信用评级业务自律指引》的规定，信用评级机构可终止已公布信用评级结果和报告的情形包括（ ）。A信用评级委托方不按约定支付评级费用的
B信用评级协议约定的合同期满或主动评级有效期届满的
C受评企业不配合提供信用评级所需材料或提供的材料存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏的
D受评对象不再存续的
正确答案： D,C解析：
《非金融企业债务融资工具信用评级业务自律指引》第二十八条规定，出现以下情形之一，信用评级机构可终止已公布信用评级结果和报告，并公告原因：（一）信用评级委托方不按约定支付评级费用的；（二）信用评级协议约定的合同期满或主动评级有效期届满的；（三）受评企业不配合提供信用评级所需材料或提供的材料存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏的；（四）受评对象不再存续的；（五）信用评级机构被主管部门等机构吊销评级业务资质或中止评级业务的。信用评级机构在终止跟踪评级时，应公布最近一次的评级结果及其有效期，说明此项信用评级此后不再更新。 -
第12题：
单选题关于信用结果反馈与复评，下列说法错误的是（ ）。A如果评级委托方或评级对象（发行人）对评级结果没有异议，则评级结果为首次评级的最终信用级别
B如果评级委托方或评级对象（发行人）对评级结果有异议，并在规定的时限内向评级机构提出复评申请并提供补充材料，由评级对象（发行人）向信用评级机构的信用评审委员会申请复评
C如果评级委托方或评级对象（发行人）对评级结果有异议，但不能在规定的时限内提供充分、有效的补充材料，信用评级机构可不受理复评请求
D信用评审委员会受理复评后，复评结果为首次评级的最终信用级别，且复评仅限一次
正确答案： B解析：
A项，《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范 第2部分：信用评级业务规范》第3.5.5条规定，如果评级委托方或评级对象（发行人）对评级结果没有异议，则评级结果为首次评级的最终信用级别。B项，如果评级委托方或评级对象（发行人）对评级结果有异议，并在规定的时限内向评级机构提出复评申请并提供补充材料，由评级小组向信用评级机构的信用评审委员会申请复评。C项，如果评级委托方或评级对象（发行人）对评级结果有异议，但不能在规定的时限内提供充分、有效的补充材料，信用评级机构可不受理复评请求。D项，信用评审委员会受理复评后，评级小组根据补充的材料，按照本条的3.5.3和3.5.4重新评级。复评结果为首次评级的最终信用级别，且复评仅限一次。 -
第13题：
若某发债企业委托A评级机构进行信用评级，但是对评级结果不满意，要求评级机构进行复评，A评级机构复评后维持原级别，该企业于是要求撤换评级机构，委托B评级机构进行再评级，则（）
- A、A评级机构评级结果有效，B评级机构评级结果无效
- B、A评级机构评级结果无效，B评级机构评级结果有效
- C、两评级机构评级结果均有效
- D、两评级机构评级结果均无效
正确答案:C -
第14题：
以下属于评级人员应主动发起评级，按流程、权限完成评级更新的情形是（）。
- A、年度评级更新
- B、年度评级重检
- C、有效期内评级更新
- D、由于出现风险信号，需进行评级更新的
正确答案:A,B,C,D -
第15题：
证券信用评级的功能是什么？
正确答案: 1.信用评级能够降低投资风险。信用评级机构通过一系列科学测定，把债务人清偿力的可信赖程度，即违约概率，以快捷、准确和方便的形式公诸于众，使投资者对某一固定收益的投资对象与其他已评级债券相比较，从而清楚地判断可能遭受违约损失的程度，排除对某个级别以下的债券投资的考虑，降低投资风险的不确定性。
2.信用评级可以降低筹资成本。信用评级也能为债务人提供有关筹资所需的必要和可靠的信息，帮助其确定恰当的筹资决策。一般来说，资信等级高，说明债券风险程度低，发行成本亦低；资信等级低，投资者冒的风险大，发行成本也相应较高，通过专业信用级别评定有助于消除投资者对其资信状况不确定性的顾虑，从而帮助债务人以尽可能方便的方式和尽可能地的成本完成其债券的发行。
3.信用评级有利于规范交易与管理。信用评级制度的实施，提高了证券市场交易的透明度，给管理层在审查核准发行人发债申请提供一个参照标准，即加快审核进度，又具有可操作性。一个逐步确立权威的和独立的评级制度对一个正在发展中的证券市场尤为重要，它起到一种把关、过滤、调节和标签的作用，给人以一种清新、放心的感觉，又能自然澄清各种谣传和猜测，给市场带来自律和规范。 -
第16题：
企业委托信用评级机构进行信用评级，被评级企业需要做哪些工作？
正确答案:签订信用评级合同后，被评级企业须按评级合同提供《基础信息》及相关信息；配合信用管理协会与评级机构进行访谈和实地调研；签署反馈意见。 -
第17题：
什么是信用风险内部评级体系的验证？主要包括哪些内容？
正确答案:信用风险内部评级体系的验证是对内部评级体系和风险参数量化进行检查和监督的一个持续的过程。信用风险内部评级体系的验证包括了对数据的验证、对评级模型的验证、对违约概率的验证、对违约损失率的验证、对违约风险暴露的验证、对IT系统的验证以及对政策和流程的验证。 -
第18题：
问答题什么是信用评级？正确答案： 信用评级也叫资信评估、资信评级。是专门从事信用评级业务的独立的社会中介机构采用定性与定量、宏观与微观、动态与静态相结合的综合分析方法，对债务人在未来一段时间内按期偿还债务的能力和偿还意愿进行综合评价，并用简单、直观的专用符号标示不同的信用等级，从而揭示债务的信用风险，达到为各类市场参与者服务目的的一种信用管理活动。解析： 暂无解析 -
第19题：
多选题以下属于评级人员应主动发起评级，按流程、权限完成评级更新的情形是（）。A年度评级更新
B年度评级重检
C有效期内评级更新
D由于出现风险信号，需进行评级更新的
正确答案： A,D解析： 暂无解析 -
第20题：
问答题什么是骆驼评级制度？正确答案： 骆驼评级制度全称“银行统一评级制度”，是美国金融管理当局现今使用的对商业银行的全面状况进行检查、评级的一种经营管理制度。由于它主要从五个方面对商业银行进行检查评价，即：资本充足性、资产质量、经营管理能力、盈利水平和流动性，这五个方面的英文字首字母拼在一起，恰好是英文“骆驼[CAMEL]”一词，因此通常称之为“骆驼评级制度”。解析： 暂无解析 -
第21题：
多选题下列关于信用评级的说法正确的有（ ）。A信用评级机构无法在计划披露时间完成跟踪评级信息披露的，应当在计划披露时间前公告，且公告的计划披露时间不得超过1个月
B信用评级机构决定终止已公布评级结果和报告的，应当在评级作业结束后2个工作日内公告终止原因、最近一次的评级结果
C信用评级机构应通过监管部门指定的网站、信用评级机构网站以及交易商协会认可的其他渠道公开披露对公开发行的债券融资工具进行评级的结果
D信用评级机构公布主动信用评级结果的，应当将主动评级结果特别标注，以区别于委托评级结果，并披露主动评级信息来源、评级方法和程序
正确答案： B,C,D解析：
根据《银行间债券市场非金融企业债务融资工具信用评级业务信息披露规则》，A项，第十五条规定，信用评级机构未按照跟踪评级安排及时披露跟踪评级信息的，应于跟踪评级安排规定的披露时间前在交易商协会认可的渠道公告，说明原因、计划披露时间、可能对受评对象及其信用等级产生的影响。信用评级机构无法在计划披露时间完成跟踪评级信息披露的，应当在计划披露时间前公告。每次公告的计划披露时间不得超过2个月。
B项，第十六条规定，信用评级机构决定终止已公布评级结果和报告的，应当在评级作业结束后2个工作日内公告终止原因、最近一次的评级结果。
CD两项，第十七条规定，信用评级机构对公开发行的债务融资工具进行评级的，应通过监管部门指定的网站、信用评级机构网站以及交易商协会认可的其他渠道公开披露评级结果，并及时更新跟踪评级结果及其他意见；对定向发行的债务融资工具进行评级的，按照委托协议约定披露；信用评级机构受投资人委托进行评级的，应根据信用评级服务协议约定的方式和范围发布评级结果。
信用评级机构公布主动信用评级结果的，应当将主动评级结果特别标注，以区别于委托评级结果，并披露主动评级信息来源、评级方法和程序；信用评级机构对受评对象的主动评级转为委托评级时，应当说明原因并披露主动评级信用等级。 -
第22题：
多选题根据《非金融企业债务融资工具信用评级业务自律指引》的规定，信用评级业务包括（ ）。A主动评级业务
B发行人委托评级业务
C投资人委托评级业务
D跟踪评级业务
正确答案： B,C解析：
《非金融企业债务融资工具信用评级业务自律指引》第三条规定，信用评级业务是以信用评级流程为主线形成的信用评级机构及相关主体活动的总和。信用评级业务包括委托评级业务和主动评级业务，其中委托评级业务分为发行人委托评级业务和投资人委托评级业务等。 -
第23题：
单选题关于主动评级的特别要求，下列说法错误的是（ ）。A信用评级机构开展主动评级业务过程中应充分利用公开渠道收集受评企业相关资料，审慎判断受评企业的信用风险
B信用评级机构出具主动评级报告前，可口头告知受评企业，双方可就评级过程中所使用的资料及报告内容进行沟通
C交易商协会鼓励信用评级机构向市场公开发布主动评级结果和报告
D受评企业不得以任何形式对信用评级机构进行利益输送
正确答案： B解析：
A项，《非金融企业债务融资工具信用评级业务自律指引》第四十六条规定，信用评级机构开展主动评级业务过程中应充分利用公开渠道收集受评企业相关资料，审慎判断受评企业的信用风险。B项，第四十七条规定，信用评级机构出具主动评级报告前，可书面告知受评企业，双方可就评级过程中所使用的资料及报告内容进行沟通。C项，第四十八条规定，交易商协会鼓励信用评级机构向市场公开发布主动评级结果和报告。信用评级机构应将主动评级结果特别标注，以区别于委托评级结果，并披露主动评级信息来源、评级方法和程序。D项，第四十九条规定，受评企业不得以任何形式对信用评级机构进行利益输送。对于同一受评企业，信用评级机构由主动评级转为委托评级时信用等级发生变化的，要向市场公告说明原因。