问答题简述商业银行常用贷款定价方法及其内容。
题目
问答题
简述商业银行常用贷款定价方法及其内容。
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第1题：
简述商业银行常用贷款定价方法及其内容。
正确答案: （1）成本相加贷款定价法，是从商业银行经营成本的角度来衡量贷款的利率水平，是最简一单的贷款定价法。贷款利率=筹集发放可贷资金的边际成本+经营成本+风险补偿+预计利润水平。
（2）价格领导贷款定价法，是以某种价格（利率）为主导，来决定最终的贷款利率的。贷款利率=市场优惠利率十违约风险补偿+期限风险补偿。
（3）低于基准利率的贷款定价法，随着商业银行间竞争的加剧，银行发放贷款时，采用低于基准利率的贷款利率。贷款利率=货币市场借贷利率十风险补偿+预期利润水平。
（4）最高利率的贷款定价方法，这种贷款定价方法不管现在和未来的市场利率是多少，借款人与商业银行在借款合同上明确写明借款人从该银仃获取贷款所付的最高利率，也就是规定一个利率上限。
（5）成本一收益贷款定价方法，商业银行分三个步骤来计算银行如何对贷款收取足够的利息，以弥补银行所承担的成本和风险：首先，估算在多种利率和费用水平下，商业银行从客户那里获得的所有收人；其次，估算商业银行必须对借款人交付的可贷资金净额；再次，用估算的贷款收人除以借款人实际使用的可贷放资金净额，估算出贷款的税前收益。 -
第2题：
简述商业银行常用的贷款定价方法及其内容？
正确答案: 1）成本相加贷款定价法，是从商业银行经营成本的角度来衡量贷款的利率水平，是最简一单的贷款定价法。贷款利率=筹集发放可贷资金的边际成本+经营成本+风险补偿+预计利润水平。（2）价格领导贷款定价法，是以某种价格（利率）为主导，来决定最终的贷款利率的。贷款利率=市场优惠利率十违约风险补偿+期限风险补偿。（3）低于基准利率的贷款定价法，随着商业银行间竞争的加剧，银行发放贷款时，采用低于基准利率的贷款利率。贷款利率=货币市场借贷利率十风险补偿+预期利润水平。（4）最高利率的贷款定价方法，这种贷款定价方法不管现在和未来的市场利率是多少，借款人与商业银行在借款合同上明确写明借款人从该银行获取贷款所付的最高利率，也就是规定一个利率上限。（5）成本一收益贷款定价方法，商业银行分三个步骤来计算银行如何对贷款收取足够的利息，以弥补银行所承担的成本和风险：首先，估算在多种利率和费用水平下，商业银行从客户那里获得的所有收人；其次，估算商业银行必须对借款人交付的可贷资金净额；再次，用估算的贷款收人除以借款人实际使用的可贷放资金净额，估算出贷款的税前收益。 -
第3题：
试述商业银行常用的贷款定价方法及其主要内容。
正确答案: 商业银行常用的贷款定价方法有：（1）成本相加贷款定价法，是从商业银行经营成本的角度来衡量贷款的利率水平，是最简单的贷款定价法。根据这个模型，任何贷款利率应该分解为四个部分：①银行发放贷款的边际成本I②银行为发放贷款所必须的经营性成本，包括人员的工资和发放、管理贷款时的成本等支出费用I③商业银行由于贷款可能发生违约甚至损失而承担风险，而必须得到的风险补偿}④银行通过发放贷款所预计实现的利润水平。贷款利率=筹集发放可贷资金的边际成本十经营成本十风险补偿十预计利润水平。（2）价格领导贷款定价法，是以某种价格（利率）为主导，来决定最终的贷款利率的。这种定价方法将贷款利率分解为三个部分：①市场所普遍接受的优惠利率或者主导利率；②在主导利率下借不到款的借款人向银行支付的违约风险补偿；③长期借款者向银行支付的期限风险补偿。贷款利率=市场优惠利率十违约风险补偿十期限风险补偿。（3）低于基准利率的贷款定价法，随着商业银行间竞争的加剧，银行发放贷款时，采用低于基准利率的贷款利率。贷款利率一货币市场借贷利率十风险补偿十预期利润水平。（4）最高利率的贷款定价方法，这种贷款定价方法不管现在和未来的市场利率是多少，借款人与商业银行在借款合同上明确写明借款人从该银行获取贷款所付的最高利率，也就是规定一个利率上限。（5）成本一收益贷款定价方法，商业银行分三个步骤来计算银行如何对贷款收取足够的利息，以弥补银行所承担的成本和风险：首先，估算在多种利率和费用水平下，商业银行从客户那里获得的所有收入；其次，估算商业银行必须对借款人交付的可贷资金净额}再次，用估算的贷款收入除以借款人实际使用的可贷放资金净额，估算出贷款的税前收益。 -
第4题：
问答题简述建立商业银行贷款档案管理制度的主要内容。正确答案： 贷款档案的结构及其应包括的文件；贷款档案的保管责任人； 明确贷款档案的保管地点，对法律文件要单独保管 ，应保存在防火、防水、防损的地方；明确贷款档案存档、借阅和检查制度。解析： 暂无解析 -
第5题：
问答题简述花材抑制法的常用方法及其作用。正确答案： （1）绑扎茎端。对吸水性良好的花材，如百合、郁金香、玫瑰等容易开花的花材，可以细线或铜丝绑扎花茎端部，以减缓其吸水程度，或用手指捏弯花茎，压制它过多吸水。
（2）睡莲抑压法。睡莲一般下午三四点闭合，晚会时看不到其美丽的花容。如要晚上关花，则在不影响水盘水混浊的情况下，加两匙水溶石灰，麻醉正在开放的睡莲，使之无法准时闭合。但这种方法很伤花，次日就后继无力了。
（3）使用三氯甲烷（哥罗防）麻醉花，控制开花的时间，或注射硼酸水于花茎处，促花快开。
（4）樱花和桃花的吸水性能都很强，修剪切口时勿斜切，宜垂直于茎干切下，减少切口面积，蓄意限制吸水。
（5）冬天花的吸水都较好，可用铁线穿过花柄，使花受伤，或搓揉花柄，破坏组织，亦可在切口处擦上发油，可防止花过分吸水，但要适度，否刚会损伤花材。
（6）晚会上用的胸花、手捧花束，如花冠被切断，不能插入水中养护，为此，可先将摘下的花浸入水中使之吸好水再制作，制作好再喷些水，用塑料袋装好，放入冰箱，隔天仍可用。
（7）有计划地将花或新枝条暴露在特殊环境中，如高温、高湿度和光线明亮处或使用催花剂等，都可使花加快开放。解析： 暂无解析 -
第6题：
问答题简述公共定价的方法及其实用性。正确答案： 政府在选择公共定价标准后，具体可采用以下定价方法：
（1）单一定价法。即根据消费者消费公共物品的数量与质量，确定一个单位价格收费的方法。
（2）二部定价法。即根据公共物品成本组成，分两部分确定其价格的方法。
（3）高峰负荷定价法，解析： 暂无解析 -
第7题：
问答题简述《商业银行法》对关系人及其贷款限制的规定。正确答案：解析： -
第8题：
问答题简述解决商业银行不良贷款的主要方法。正确答案： 1.强化呆账准备金制度，注销坏账，优化资产；
2.分离不良资产，交由专门机构处理；
3.培育资产重组的中介机构和中介专家；
4.充分览胜金融市场尤其是证券市场将行资产打折出售或部分证券化，收缩不良资产规模；
5.债权全部或部分转股权；
6.直接的资本注入；
7.破产清算；
8.利用信贷资产衍生产品降低风险
商业银行进入资本.市场，能够利用资本.市场进行直接豆浆，扩大商业银行的资本金，使银行具有更大的实力和利润空间来处理其不良资产的问题。解析： 暂无解析 -
第9题：
多选题商业银行贷款的定价方法包括（）A投资估算法
B成本加成贷款定价法
C价格领导模型
D成本收益贷款定价法
E加权平均定价法<br />
正确答案： E,B解析： 暂无解析 -
第10题：
问答题简述商业银行常用贷款定价方法及其内容。正确答案： （1）成本相加贷款定价法，是从商业银行经营成本的角度来衡量贷款的利率水平，是最简一单的贷款定价法。贷款利率=筹集发放可贷资金的边际成本+经营成本+风险补偿+预计利润水平。
（2）价格领导贷款定价法，是以某种价格（利率）为主导，来决定最终的贷款利率的。贷款利率=市场优惠利率十违约风险补偿+期限风险补偿。
（3）低于基准利率的贷款定价法，随着商业银行间竞争的加剧，银行发放贷款时，采用低于基准利率的贷款利率。贷款利率=货币市场借贷利率十风险补偿+预期利润水平。
（4）最高利率的贷款定价方法，这种贷款定价方法不管现在和未来的市场利率是多少，借款人与商业银行在借款合同上明确写明借款人从该银仃获取贷款所付的最高利率，也就是规定一个利率上限。
（5）成本一收益贷款定价方法，商业银行分三个步骤来计算银行如何对贷款收取足够的利息，以弥补银行所承担的成本和风险：首先，估算在多种利率和费用水平下，商业银行从客户那里获得的所有收人；其次，估算商业银行必须对借款人交付的可贷资金净额；再次，用估算的贷款收人除以借款人实际使用的可贷放资金净额，估算出贷款的税前收益。解析： 暂无解析 -
第11题：
问答题论述我国商业银行贷款质量五级分类法的内容及其意义。正确答案：解析： -
第12题：
问答题简述商业银行常用的贷款定价方法及其内容。正确答案： （1）成本相加贷款定价法，是从商业银行经营成本的角度来衡量贷款的利率水平，是最简单的贷款定价法。贷款利率二筹集发放可贷资金的边际成本＋经营成本＋风险补偿＋预计利润水平。
（2）价格领导贷款定价法，是以某种价格（利率）为主导，来决定最终的贷款利率的。贷款利率＝市场优惠利率＋违约风险补偿＋期限风险补偿。
（3）低于基准利率的贷款定价法，随着商业银行间竞争的加剧，银行发放贷款时，采用低于基准利率的贷款利率。贷款利率＝货币市场借贷利率＋风险补偿＋预期利润水平。
（4）最高利率的贷款定价方法，这种贷款定价方法不管现在和未来的市场利率是多少，借款人与商业银行在借款合同上明确写明借款人从该银行获取贷款所付的最高利率，也就是规定一个利率上限。
（5）成本一收益贷款定价方法，商业银行分三个步骤来计算银行如何对贷款收取足够的利息，以弥补银行所承担的成本和风险：首先，估算在多种利率和费用水平下，商业银行从客户那里获得的所有收人；其次，估算商业银行必须对借款人交付的可贷资金净额；再次，用估算的贷款收人除以借款人实际使用的可贷放资金净额，估算出贷款的税前收益。解析： 暂无解析 -
第13题：
简述酒店常用的定价方法。
正确答案:（1）随行就市法。就是将同档次竞争对手的客房价格作为定价的依据，从而制定出本酒店客房价格的一种定价方法。
（2）千分之一法。千分之一法是根据客房造价来确定房间出租价格的一种方法，即将每间客房的出租价格确定为客房平均造价的千分之一。
（3）收益管理定价法。收益管理定价法所采用的差异定价方法是一种新的更有效的方法，它可以依据不同的客人、未来时期客人对酒店的预订情况以及酒店客房的储备情况，在不同的季节、不同的时间以及一天中不同的时段，随时调整和改变客房价格，以期实现酒店收益的最大化。
（4）客房面积定价法。客房面积定价法是通过确定客房预算总收入来计算单位面积的客房应取得的收入，进而确定每间客房应取得的收入进行定价的一种方法。
（5）赫伯特定价法。赫伯特定价法是在50年代，由美国酒店和汽车旅馆协会主席罗伊·赫伯特主持发明的。它是以目标收益率为定价的出发点，在已确定计划期各项成本费用及酒店利润指标的前提下，通过计算客房部应承担的营业收入指标，进而确定房价的一种客房定价法。 -
第14题：
简述银行贷款定价主要方法。
正确答案: 1、目标收益率定价法这是根据银行贷款的目标收益率来确定贷款价格的方法。
2、基础利率定价法又称交易利率定价法，这种定价方法允许借款额超过某一最低限额的借款人，在集中基础利率中选择，以决定该笔贷款的利率和展期期限。
3、成本加成定价法也叫宏观差额定价，。是以借入资金的成本加上一定的利差来决定贷款利率的方法。
4、优惠加数定价法和优惠成熟定价法是西方商业银行普遍使用的贷款定价方法。前者是在优惠利率基础上加若干百分点而形成利率，后者是在优惠基础上乘以一个系数而形成利率。
5、保留补偿余额定价法这种方法是将借款人在银行保留补偿余额看做是其贷款价格的一个组成部分，在考虑了借款人在银行补偿余额的多少后决定贷款利率的一种定价方法。 -
第15题：
问答题简述酒店常用的定价方法。正确答案： （1）随行就市法。就是将同档次竞争对手的客房价格作为定价的依据，从而制定出本酒店客房价格的一种定价方法。
（2）千分之一法。千分之一法是根据客房造价来确定房间出租价格的一种方法，即将每间客房的出租价格确定为客房平均造价的千分之一。
（3）收益管理定价法。收益管理定价法所采用的差异定价方法是一种新的更有效的方法，它可以依据不同的客人、未来时期客人对酒店的预订情况以及酒店客房的储备情况，在不同的季节、不同的时间以及一天中不同的时段，随时调整和改变客房价格，以期实现酒店收益的最大化。
（4）客房面积定价法。客房面积定价法是通过确定客房预算总收入来计算单位面积的客房应取得的收入，进而确定每间客房应取得的收入进行定价的一种方法。
（5）赫伯特定价法。赫伯特定价法是在50年代，由美国酒店和汽车旅馆协会主席罗伊·赫伯特主持发明的。它是以目标收益率为定价的出发点，在已确定计划期各项成本费用及酒店利润指标的前提下，通过计算客房部应承担的营业收入指标，进而确定房价的一种客房定价法。解析： 暂无解析 -
第16题：
问答题简述误差的来源、分类及其常用表示方法。正确答案： 测量误差是由于电子测量仪器的及测量辅助设备、测量方法、外界环境、操作技术水平等多种因素共同作用的结果，从总体上讲，来源有六个方面，即仪器误差、方法误差、理论误差、影响误差、人身误差、测量对象变化误差。
测量误差的分类：按照性质和特点，可分为：随机误差、系统误差、粗大误差。
测量误差的表示方法：
（1）绝对误差：ΔX=X-A。其中A。为被测量的真值，测量结果为X
（2）相对误差：根据约定值不同，可将相对误差分为四类：
真值误差：r=ΔX/A。×100%
实际相对误差：r=ΔX/A×100%，其中A为实际值
示值相对误差：r=ΔX/X×100%，其中X为测量值
④满度相对误差：r=ΔX/Xm×100%，其中Xm为满刻度解析： 暂无解析 -
第17题：
问答题简述国际商业银行贷款及其法律特征。正确答案： 国际商业银行贷款又称“国际商业贷款”，“商业银行贷款”，它是指一国的商业银行作为贷款人以贷款协议方式向其他国家的借款人提供的商业贷款。其法律特征是：
（1）、商业银行贷款和贷款人和借款人除须为不同国家的当事人外，原则上不受特定身份的限制。
（2）、商业银行贷款的利息率通常以国际金融市场利率为基础。
（3）、商业银行贷款主要为定期贷款和中短期贷款。
（4）、商业银行贷款用途不受特定范围限制，但贷款人基于贷款偿还安全原则、贷款协议合法原则和不违反贷款人经营能力原则往往要求在贷款协议中载入贷款用途条款。
（5）、商业银行贷款原则上首先受到意思自治原则和相关国家国内法的支配，即司法管辖，其次也要考虑国际管理的要求，其贷款协议中通常含有法律适用条款和司法管辖条款，这与政府贷款和国际金融机构贷款有所不同。解析： 暂无解析 -
第18题：
问答题简述商业银行贷款五级分类法的基本内容。正确答案： 贷款的五类分类法是按照贷款的风险程度，将贷款划分为五类：
（1）正常类：借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息。
（2）关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
（3）次级类：借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收人已无法保证足额偿还本息。
（4）可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。
（5）损失类：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。解析： 暂无解析 -
第19题：
问答题介绍几种商业银行常用的贷款定价方法。正确答案： （1）成本相加贷款定价法
（2）价格领导贷款定价模型
（3）低于基准利率的贷款定价模型
（4）最高利率的贷款定价模型
（5）成本—收益贷款定价模型解析： 暂无解析 -
第20题：
多选题商业银行贷款的定价方法有A成本加成贷款定价法
B价格领导模型
C成本收益贷款定价法
D加权平均定价法
E实际成本定价法
正确答案： D,C解析： 暂无解析 -
第21题：
问答题试述商业银行常用的贷款定价方法及其主要内容。正确答案： 商业银行常用的贷款定价方法有：（1）成本相加贷款定价法，是从商业银行经营成本的角度来衡量贷款的利率水平，是最简单的贷款定价法。根据这个模型，任何贷款利率应该分解为四个部分：①银行发放贷款的边际成本I②银行为发放贷款所必须的经营性成本，包括人员的工资和发放、管理贷款时的成本等支出费用I③商业银行由于贷款可能发生违约甚至损失而承担风险，而必须得到的风险补偿}④银行通过发放贷款所预计实现的利润水平。贷款利率=筹集发放可贷资金的边际成本十经营成本十风险补偿十预计利润水平。（2）价格领导贷款定价法，是以某种价格（利率）为主导，来决定最终的贷款利率的。这种定价方法将贷款利率分解为三个部分：①市场所普遍接受的优惠利率或者主导利率；②在主导利率下借不到款的借款人向银行支付的违约风险补偿；③长期借款者向银行支付的期限风险补偿。贷款利率=市场优惠利率十违约风险补偿十期限风险补偿。（3）低于基准利率的贷款定价法，随着商业银行间竞争的加剧，银行发放贷款时，采用低于基准利率的贷款利率。贷款利率一货币市场借贷利率十风险补偿十预期利润水平。（4）最高利率的贷款定价方法，这种贷款定价方法不管现在和未来的市场利率是多少，借款人与商业银行在借款合同上明确写明借款人从该银行获取贷款所付的最高利率，也就是规定一个利率上限。（5）成本一收益贷款定价方法，商业银行分三个步骤来计算银行如何对贷款收取足够的利息，以弥补银行所承担的成本和风险：首先，估算在多种利率和费用水平下，商业银行从客户那里获得的所有收入；其次，估算商业银行必须对借款人交付的可贷资金净额}再次，用估算的贷款收入除以借款人实际使用的可贷放资金净额，估算出贷款的税前收益。解析： 暂无解析 -
第22题：
问答题简述贷款定价方法的基本内容。正确答案：解析： -
第23题：
问答题简述成本加成的贷款定价方法的优缺点。正确答案：解析： -
第24题：
问答题简述商业银行资金流动性状况分析的内容及其应用。正确答案： 进行商业银行资金流动性状况分析常用的分析指标主要有存贷款比例指标、中长期贷款比率、备付金比例指标和流动性比率四个。其中：
（1）存贷款比例指标很大程度上反映了存款资金被贷款资金占用的程度。存贷款比例越高，说明商业银行的流动性越低，其风险程度越大。一般来讲，商业银行在初级阶段存贷款比例较低，随着经营管理水平的不断提高，该比例也不断上升。同时该比例也随商业银行规模的扩大而不断增加。此外，各商业银行不同的经营方针在一定程度上也决定了该比例的大小，如强调进取的商业银行与非进取的商业银行相比，该比例就较高，因为前者侧重于盈利性而后者更强调安全性。
（2）中长期存贷款比例指标反映了商业银行的中长期资产负债结构的匹配程度。在商业银行的资产负债管理中，结构管理要求商业银行恰当安排资产期限和种类以确保支付，合理搭配资产和负债期限以提高变现能力、减少支付准备、提高资产收益率。
（3）商业银行的备付金比率应维持在合理的水平。备付金比率高，意味着一部分资金闲置，资金周转效益差；备付金比率低，商业银行的正常支付将难以得到保证，资金的清算款项的划拨将受到影响。
（4）流动资产比例指标是在侧重资产管理的方针下，商业银行衡量流动性风险程度的重要指标之一。该比例越高，表明商业银行的流动性风险越小，但同时也意味着其盈利能力的降低。解析： 暂无解析