多选题在已知小李为稳健风险投资者的情况下，A银行仍然向小李推荐该理财产品，这种做法违反了（　　）原则。A风险匹配B审慎性C公开公正D风险隔离

题目
多选题
在已知小李为稳健风险投资者的情况下，A银行仍然向小李推荐该理财产品，这种做法违反了（　　）原则。
A

风险匹配

B

审慎性

C

公开公正

D

风险隔离

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1.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了( )原则。A．礼貌服务B．诚实信用C．专业胜任D．风险提示E．互相监督

2.某商业银行托管部的小李每天都能看到某证券投资基金股市资金的投向组合，他总是把这些信息翻译成一套数字谐音符号通过QQ发给股友参考，小李的做法( )。A．比较隐蔽，难以发觉B．违反了“内幕交易”C．违反了劳动纪律D．违反了“爱护机构财产”

3.客户张某给某银行信贷员小李出示了市科委颁布的获奖证书复印件，小李据此签订了同意贷款的个人意见，小李的行为违反了( )。A．了解客户B．公平对待C．风险提示D．授信尽职

4.小李向银行借钱，以他所拥有的房屋作为抵押，则银行可以以小李的房屋为保险标的投保。( )

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  • 第1题：

    某客户欲购买银行代收的一种理财产品，便邀请为其办理业务的银行工作人员小李下班单独为其解释该产品风险。小李恰当的做法是( )。

    A．让保安立即驱逐该客户

    B．认为已经下班，客户的邀请不合理，坚决不做

    C．认为若是祭释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

    D．认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求


    正确答案：C
    C【解析】下班后单独为客户鳃释并不属于银行工作人员的职责范围，属于明显不合理的要求。针对这种情况。小李不一定要满足客户的要求，但要耐心说明情况，取得客户的理解和谅解，不能采取“坚决不能做”的态度，故BD项错误。A项中让保安驱逐该客户的做法违反了银行业从业人员对待客户应该礼貌务的要求。

  • 第2题：

    A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等受益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺2年收益率可达60％～100％，但并未同时向其提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30％。事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。

    A银行向小李提供的理财服务属于()。

    A. 理财顾问服务
    B. 综合理财服务
    C. 代理收费
    D. 基金认购

    答案：B
    解析：
    综合理财服务是指金融机构在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。并且根据客户的投资偏好和风险承受能力，为其量身配置相应的理财工具，以达到理财目标。在综合理财服务活动中，客户授权金融机构代表客户按照合同约定的投资方案和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与金融机构按照约定方式获取或承担。因此，A银行向小李提供的理财服务属于综合理财服务。

  • 第3题：

    A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等收益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺两年收益率可达60％—100％，但并未同时提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30％。事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。

    根据2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，A银行推销理财产品时，如果要向客户承诺高于同期存款利率的收益率，（ ）。

    A.可由商业银行自行决定
    B.应当附加条件
    C.须经监管部门批准
    D.要向社会公告

    答案：B
    解析：
    【知识点】理财产品开发与销售。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的 保证收益率，高于同期存款利率的保证收益，应当 是对客户有附加条件的保证收益。

  • 第4题：

    A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等收益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺两年收益率可达60％—100％，但并未同时提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30％。事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。
    该理财产品属于( )。


    A.估值型产品

    B.非估值型产品

    C.分级产品

    D.非分级产品

    答案：B,D
    解析：
    本题考查商业银行理财产品的分类。 非估值型理财产品是指在产品发行以及存续期间 对外披露的材料中，无预期收益率、产品单位份额 净值或其他类似内容，只在产品终止时计算并向 投资者披露实际收益率或实际收益的理财产品。 非分级产品是指所有投资者享有同等受益权利的 产品。

  • 第5题：

    某客户购买A银行的理财产品时，A银行的下列做法中，正确的是（ ）。

    A.遵循风险匹配原则销售理财产品
    B.不披露理财产品的投资组合信息
    C.向客户推荐收益最高的理财产品
    D.在销售专区实施"单录”管理

    答案：A
    解析：
    商业银行开展理财业务，应当遵守:诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责投资者自担投资风险并获得收益。遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护投资者合法权益。商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像。

  • 第6题：

    矫正对象小李，30岁，易冲动。矫正社会工作者小王与小李建立了良好的关系，在小王的帮助下，小李脾气改善不少。一天，小王在路上目睹小李的妻子与其他男性举止亲密。此时，小王合适的做法是()

    A:与小李的妻子沟通，希望她能改变自己的做法
    B:与小李进行交流，对其可能产生的情绪冲动进行预防训练
    C:尊重小李的知情权，把所看到的情况告知小李
    D:遵循保密原则，对这件事保密

    答案：A
    解析：

  • 第7题：

    在销售“汇利丰”产品时，下列做法正确的是（）。

    • A、要求客户亲自填写个人投资者风险类型评估问卷
    • B、代客户填写个人投资者风险类型评估问卷
    • C、将仅适合有投资经验客户的产品推荐给无投资经验的客户
    • D、将高风险的理财产品推荐给风险承受能力为稳健型的投资者

    正确答案:A

  • 第8题：

    北京楼市火爆，小李看得眼红，从银行取了10万元钱，按揭贷款购买了一处房产，并伺机楼价上涨后出售。小李的这种行为存在的风险称为（）。

    • A、投机风险
    • B、纯粹风险
    • C、特殊风险
    • D、投资风险

    正确答案:A

  • 第9题：

    单选题
    小李在购买化妆品时，问询营业员向其推荐一款原价数千元产品，现在正在促销，并保证无效退款，后小李使用该产品后出现皮肤过敏等现象，经质检，该产品质量不合格，小李随向商家要求退货。有关小李的权益，说法错误的是（  ）
    A

    该商家侵犯了小李的安全保障权

    B

    小李可以向商家索赔也可以向产品生产厂家索赔

    C

    与商家协商和解是小李的首选

    D

    因产品为促销品，商家不负有责任


    正确答案： A
    解析：

  • 第10题：

    不定项题
    在已知小李为稳健型风险投资者的情况下，A银行仍然向小李推荐该理财产品，这种做法违反了（  ）。
    A

    风险匹配原则

    B

    审慎性原则

    C

    公开公正原则

    D

    风险隔离原则


    正确答案： D
    解析：

  • 第11题：

    单选题
    商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，属于什么原则
    A

    风险稳健原则

    B

    合规性原则

    C

    风险匹配原则

    D

    审慎性原则


    正确答案： D
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    不定项题
    该商业银行在销售理财产品时，错误的做法有（  ）。
    A

    将该理财产品销售给小李

    B

    承诺该理财产品两年收益率可达60%~100%

    C

    未向小李提示风险

    D

    对理财产品销售过程进行录音录像


    正确答案： B
    解析：

  • 第13题：

    A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等受益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺2年收益率可达60％～100％，但并未同时向其提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30％。事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。

    在已知小李为稳健型风险投资者的情况下，A银行仍然向小李推荐该理财产品，这种做法违反了()。

    A. 风险匹配原则
    B. 审慎性原则
    C. 公开公正原则
    D. 风险隔离原则

    答案：A
    解析：
    自2012年1月1日起开始施行的《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行销售理财产品应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。因此，在已知小李为稳健型风险投资者的情况下，A银行仍然向小李推荐该理财产品，这种做法违反了风险匹配原则。

  • 第14题：

    A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等受益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺2年收益率可达60％～100％，但并未同时向其提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30％。事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。

    该理财产品属于()。

    A. 非保本理财产品
    B. 保本理财产品
    C. 分级产品
    D. 非分级产品

    答案：A,D
    解析：
    由于该理财产品的最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等受益权，并承诺两年收益率可达60％～100％。事实上2年后亏损了30％。因此，该理财产品属于非保本产品和非分级产品。

  • 第15题：

    A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等收益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺两年收益率可达60％—100％，但并未同时提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30％。事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。

    A银行向小李提供的理财服务属于（ ）。

    A.理财顾问服务
    B.综合理财服务
    C.代理收费
    D.基金认购

    答案：B
    解析：
    【知识点】商业银行理财业务的分类。 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个 性化服务，并可进一步分为理财计划和私人银行 业务。

  • 第16题：

    A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等收益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺两年收益率可达60％—100％，但并未同时提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30％。事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。
    在已知小李为稳健风险投资者的情况下，A银行仍然向小李推荐该理财产品，这种做法违反了( )。


    A.风险匹配原则

    B.审慎性原则

    C.公开公正原则

    D.风险隔离原则

    答案：A
    解析：
    本题考查理财产品开发与销售。所谓 风险匹配原则，是指银行要从保护客户合法权益 角度出发，只能向客户销售风险评级等于或低于 其风险承受能力评级的理财产品。

  • 第17题：

    A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等受益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺2年收益率可达60％～100％，但并未同时向其提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30％。事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。

    根据2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，A银行推销理财产品时，如果要向客户承诺高于同期存款利率的收益率，()。

    A. 可由商业银行自行决定
    B. 应当附加条件
    C. 需经监管部门批准
    D. 要向社会公告

    答案：B
    解析：
    根据2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，A银行推销理财产品时，如果要向客户承诺高于同期存款利率的收益率，应当附加条件。

  • 第18题：

    李小姐经风险容忍度测试，结果为稳健型投资者，产品经理可向客户推荐（）产品。

    • A、“本利丰”理财产品
    • B、“安得宝”理财产品
    • C、“安心得利”理财产品
    • D、“安心快线”理财产品

    正确答案:A,C,D

  • 第19题：

    某客户欲购买银行代收的一种理财产品，便邀请为其办理业务的银行工作人员小李下班单独为其解释该产品风险。小李恰当的做法是（）。

    • A、让保安立即驱逐该客户
    • B、认为已经下班，可贺的邀请不合理，坚决不做
    • C、认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
    • D、认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

    正确答案:C

  • 第20题：

    农行员工小李向客户承诺发行的理财产品收益率8%，而该期理财产品说明书上注明预期收益率为4%，小李的行为违反了《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》。可给予小李的处分为：（）

    • A、不需要处分
    • B、警告
    • C、记过
    • D、记过至撤职

    正确答案:D

  • 第21题：

    不定项题
    该商业银行在向小李销售该理财产品时，不符合《商业银行理财业务监督管理办法》的做法有（  ）。
    A

    向小李承诺该理财产品的预期收益率

    B

    在销售专区内对销售过程进行录音录像

    C

    告知小李也可以在某证券公司购买该理财产品

    D

    销售的该理财产品的风险等级低于小李的风险承受能力


    正确答案： B
    解析：

  • 第22题：

    多选题
    某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的（）原则。
    A

    诚实信用

    B

    礼貌服务

    C

    风险提示

    D

    互相监督


    正确答案： A,B
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    单选题
    在销售“汇利丰”产品时，下列做法正确的是（）。
    A

    要求客户亲自填写个人投资者风险类型评估问卷

    B

    代客户填写个人投资者风险类型评估问卷

    C

    将仅适合有投资经验客户的产品推荐给无投资经验的客户

    D

    将高风险的理财产品推荐给风险承受能力为稳健型的投资者


    正确答案： A
    解析： 暂无解析

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