银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？
题目
银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？
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第1题：
次级、可疑、损失类贷款称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。( )答案：对解析：次级、可疑、损失类贷款称为不良贷款。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。 -
第2题：
商业银行如何发现不良贷款的信号，如何控制不良贷款的损失？
正确答案: 通常，银行贷款人员可以从以下一些表象中分析是否会产生不良贷款的原因：
1）企业在银行的账户上反映的预警信号；
2）从企业财务报表上反映的预警信号；
3）在企业人事管理及与银行的关系方面的预警信号；
4）在企业经营管理方面表现出来的信号。
对于已经出现风险信号的不良贷款，银行应采取有效措施，尽可能控制风险的扩大，减少风险损失，并对已经产生的风险损失做出妥善处理。
1.督促企业整改，积极催收到期贷款。银行一旦发现贷款出现了产生风险的信号，就应立即查明原因。对于已经到期而未能偿还的贷款，银行要敦促借款人尽快归还贷款。必要时，可从企业在银行的账户上扣收贷款。
2.鉴定贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全。常见的措施有：贷款展期，借新还旧，追加新贷款，对借款人的经营活动作出限制性规定，银行参与企业的经营管理。
3.落实贷款债权债务，防止企业逃废银行债务。银行应根据企业重组的不同形式，明确并落实相应的债权债务
4）依照法律武器收回贷款本息；
5）呆帐冲销。 -
第3题：
不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为五类，其中（）合称为不良贷款。
- A、次级
- B、关注
- C、损失
- D、可疑
正确答案:A,C,D -
第4题：
如何加快处置国有商业银行的不良贷款？
正确答案: （1）加快国有商业银行产权制度改革；
（2）对国有商业银行的不良资产进行二次剥离；
（3）国有商业银行要积极采取措施，活化信贷资产存量。 -
第5题：
关于商业银行贷款资产的五级分类，正确说法是（）。
- A、分为正常、关注、次级、可疑、损失，其中关注、次级、可疑、损失属于“不良贷款”
- B、分为正常、关注、次级、可疑、损失，其中次级、可疑、损失属于“不良贷款”
- C、分为正常、关注、次级、可疑、损失，其中可疑、损失属于“不良贷款”
- D、分为正常、关注、次级、可疑、损失，其中损失属于“不良贷款”
正确答案:B -
第6题：
单选题下列关于贷款风险分类不良贷款的表述，正确的是（）。A关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款为不良贷款。
B次级贷款、可疑贷款和损失贷款为不良贷款。
C只有可疑贷款和损失贷款为不良贷款。
D只有损失贷款为不良贷款。
正确答案： C解析： 暂无解析 -
第7题：
问答题什么是不良贷款？不良贷款的分类？应如何管理不良贷款？正确答案： 不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。
依据《贷款风险分类指导原则》，贷款按照遭受损失的风险程度分为五类，其中属于不良贷款的类别为：次级贷款、可疑贷款、损失贷款。
商业银行在不良贷款的管理中，需遵循以上基本原则：建立不良贷款管理的常规机制；尽可能减少不良贷款发生；明确回收不良贷款的目标；及早承认问题，及早采取措施；设立专门机构，由专人负责。解析： 暂无解析 -
第8题：
单选题对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A更好地发现不良贷款价格
B实现不良贷款本息的全部回收
C提高商业银行资产质量
D拓宽商业银行处置不良贷款的渠道
正确答案： A解析： -
第9题：
问答题如何看待我国商业银行不良贷款的成因和解决途径。正确答案： 我国银行贷款不良贷款产生的原因有：
（1）社会融资结果的影响；
（2）宏观经济体制的影响；
（3）政策性贷款的影响；
（4）社会信用环境的影响；
（5）银行内部自身问题的影响。
处理不良贷款的方法：
（1）强化呆账准备金制度，注销坏账，优化资产；
（2）分立不良资产，交由专门机构处理；
（3）培育资产重组的中介结构和中介专家；
（4）充分利用金融市场尤其是证券市场将银行资产打折出售或部分证券化，收缩不良资产规模；
（5）债券全部或部分转股权；
（6）直接的资本注入；
（7）破产清算；
（8）利用信贷资产衍生产品，降低风险。解析： 暂无解析 -
第10题：
问答题结合当前实际，银行如何从自身角度降低不良贷款？正确答案： 1、推进商业银行的体制改革和逐步上市。对国有商业银行进行股份制改革，改变国家独资股东一元化格局，实现股权多元化；创新产权制度，实现产权多元化；通过上市，增强应对不良贷款的能力。
2、完善商业银行内部控制。完善岗位责任制，建立贷款风险管理制度，科学认定不良贷款增量。
3、改进现行的商业银行信贷机制，对借款人进行严格的事前风险评估。
4、建立科学的呆账核销制度。老不良贷款逐年核销，新不良贷款及时核销。
5、强化外部监督机制和制约机制。央行和银监会强化金融监管，提高监管效率。
6、改进和完善外部金融环境。整治信用环境，建立和健全社会信用体系，增强社会的信用意识。解析： 暂无解析 -
第11题：
单选题下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述正确的是（ ）。A不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值
B不艮贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值
C当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值
D不良贷款余额与贷款余额的比值
正确答案： B解析： -
第12题：
单选题不良贷款拨备履盖率是指（）。A金融企业计提的与贷款相关的损失准备与不良贷款余额之比
B金融企业计提的与不良贷款相关的损失准备与不良贷款余额之比
C金融企业计提的与不良贷款相关的损失准备与贷款余额之比
D金融企业计提的与不良贷款相关的损失准备与所有贷款的损失准备之比
正确答案： B解析： 暂无解析 -
第13题：
结合当前实际，银行如何从自身角度降低不良贷款？
正确答案: 1、推进商业银行的体制改革和逐步上市。对国有商业银行进行股份制改革，改变国家独资股东一元化格局，实现股权多元化；创新产权制度，实现产权多元化；通过上市，增强应对不良贷款的能力。
2、完善商业银行内部控制。完善岗位责任制，建立贷款风险管理制度，科学认定不良贷款增量。
3、改进现行的商业银行信贷机制，对借款人进行严格的事前风险评估。
4、建立科学的呆账核销制度。老不良贷款逐年核销，新不良贷款及时核销。
5、强化外部监督机制和制约机制。央行和银监会强化金融监管，提高监管效率。
6、改进和完善外部金融环境。整治信用环境，建立和健全社会信用体系，增强社会的信用意识。 -
第14题：
我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、（）、（）、（）、损失五类，其中后（）类称为“不良贷款”，应严格控制不良贷款规模。
正确答案:关注，次级，可疑，三 -
第15题：
如何看待我国商业银行不良贷款的成因和解决途径。
正确答案: 我国银行贷款不良贷款产生的原因有：
（1）社会融资结果的影响；
（2）宏观经济体制的影响；
（3）政策性贷款的影响；
（4）社会信用环境的影响；
（5）银行内部自身问题的影响。
处理不良贷款的方法：
（1）强化呆账准备金制度，注销坏账，优化资产；
（2）分立不良资产，交由专门机构处理；
（3）培育资产重组的中介结构和中介专家；
（4）充分利用金融市场尤其是证券市场将银行资产打折出售或部分证券化，收缩不良资产规模；
（5）债券全部或部分转股权；
（6）直接的资本注入；
（7）破产清算；
（8）利用信贷资产衍生产品，降低风险。 -
第16题：
什么是不良贷款？不良贷款的分类？应如何管理不良贷款？
正确答案: 不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。
依据《贷款风险分类指导原则》，贷款按照遭受损失的风险程度分为五类，其中属于不良贷款的类别为：次级贷款、可疑贷款、损失贷款。
商业银行在不良贷款的管理中，需遵循以上基本原则：建立不良贷款管理的常规机制；尽可能减少不良贷款发生；明确回收不良贷款的目标；及早承认问题，及早采取措施；设立专门机构，由专人负责。 -
第17题：
不良贷款拨备履盖率是指（）。
- A、金融企业计提的与贷款相关的损失准备与不良贷款余额之比
- B、金融企业计提的与不良贷款相关的损失准备与不良贷款余额之比
- C、金融企业计提的与不良贷款相关的损失准备与贷款余额之比
- D、金融企业计提的与不良贷款相关的损失准备与所有贷款的损失准备之比
正确答案:A -
第18题：
问答题商业银行如何及时发现不良贷款？对不良贷款采取哪些措施进行控制与处理？正确答案：解析： -
第19题：
单选题下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的是（ ）。A当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值
B不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值
C不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值
D不良贷款余额与贷款余额的比值
正确答案： A解析： -
第20题：
判断题次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。（ ）A对
B错
正确答案： 对解析： -
第21题：
多选题不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为五类，其中（）合称为不良贷款。A次级
B关注
C损失
D可疑
正确答案： D,C解析： 暂无解析 -
第22题：
单选题关于商业银行贷款资产的五级分类，正确说法是（）。A分为正常、关注、次级、可疑、损失，其中关注、次级、可疑、损失属于“不良贷款”
B分为正常、关注、次级、可疑、损失，其中次级、可疑、损失属于“不良贷款”
C分为正常、关注、次级、可疑、损失，其中可疑、损失属于“不良贷款”
D分为正常、关注、次级、可疑、损失，其中损失属于“不良贷款”
正确答案： B解析： 暂无解析 -
第23题：
问答题银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？正确答案： 1）企业在银行账户上反映的预警信号2）从企业财务报表上反映的预警信号3）在企业人事管理及与银行的关系方面的预警信号4）在企业经营管理方面表现出来的预警信号措施：1）督促企业整改，积极催收到期贷款2）签订贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全3）落实贷款债权债务，防止企业逃废银行债务4）依靠法律武器，收回贷款本息5）呆账冲销。解析： 暂无解析