关于信贷人员对借款人信誉状况的分析，下列说法错误的是（）。A、可通过“中国人民银行企业征信系统”查询借款人的不良记录B、可根据借款人在经营中有无偷漏税，有无采用虚假报表、隐瞒事实等不正当手段骗取银行贷款，有无在购销过程中使用欺骗手段骗取顾客信任来考察客户的对外资信C、分析借款人的股东，尤其是大股东的素质、财产情况、持股情况等D、分析企业关联方

题目

关于信贷人员对借款人信誉状况的分析，下列说法错误的是（）。

  • A、可通过“中国人民银行企业征信系统”查询借款人的不良记录
  • B、可根据借款人在经营中有无偷漏税，有无采用虚假报表、隐瞒事实等不正当手段骗取银行贷款，有无在购销过程中使用欺骗手段骗取顾客信任来考察客户的对外资信
  • C、分析借款人的股东，尤其是大股东的素质、财产情况、持股情况等
  • D、分析企业关联方
相似考题

1.下列关于公司信贷基本要素的说法，错误的是(。 )。A．信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式B．贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格C．费率是指银行提供信贷服务的全部价格D．信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量酌信贷产品数额

2.以下关于审贷分离的实施要点错误的说法是 ( )A．审查人员与借款人原则上不单独直接接触B．审查人员有最终决策权C．审查人员应真正成为信贷专家D．实行集体审议机制

3.贷款合法合规性调查是指银行业务人员对( )进行调查。A．借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为B．借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉C．借款人、保证人的家庭状况D．抵押物的价值评估情况

4.对客户品质的基础分析通常不包括( )。A．信誉状况B．高管人员的素质C．股东背景D．客户经营状况分析

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  • 第1题：

    “信贷”即信用贷款,是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人还需要提供担保。()

    此题为判断题(对，错)。


    正确答案：错误

  • 第2题：

    关于还款可能性分析，下列说法错误的是（ ）。

    A．主要包括还款能力分析、担保状况分析和非财务因素分析

    B．在对担保状况分析时，重点需考虑担保的有效性

    C．担保也需要具有法律效力，且要建立在担保人的财务实力及资源基础上

    D．一般可从借款人的行业、经营、管理风险，自然及社会因素，银行信贷管理等方面分析非财务因素对贷款偿还的影响


    正确答案：B
    担保状况分析重点需考虑法律、经济两方面，即担保的有效性与担保的充分性。故选B。

  • 第3题：

    下列关于还款能力分析的说法中，错误的是（ ）。


    A.贷款风险分类最核心的内容就是贷款偿还的可能性

    B.贷款是否能够偿还，借款人能发挥多大主观能动性是主要因素

    C.银行关心的是借款人的经营状况，现在以及未来的偿付能力

    D.评估借款人偿还能力的一个重要的方式就是对借款人进行财务分析

    答案：B
    解析：
    贷款风险分类最核心的内容就是贷款偿还的可能性；银行关心的是借款人的经营状况，现在以及未来的偿付能力；评估借款人偿还能力的一个重要的方式就是对借款人进行财务分析。

  • 第4题：

    下列关于贷款用途的说法错误的是()

    A:贷款应有明确、合理的用途
    B:贷款审批人员应该分析授信申报方案所提出的贷款用途是否明确、具体
    C:贷款审批人员应分析贷款有关的经营业务是否合法、真实
    D:仅凭借款人财务状况就足以判断是否违规使用贷款

    答案：D
    解析：
    只凭财务状况不足以做出充分的判断，应综合考虑各方面的因素。故D项错误。

  • 第5题：

    下列关于贷款用途的说法中，错误的是（ ）。


    A.贷款应有明确、合理的用途

    B.贷款审批人员应该分析授信申报方案所提出的贷款用途是否明确、具体

    C.贷款审批人员应分析贷款有关的经营业务是否合法、真实

    D.仅凭借款人财务状况就足以判断是否存在不合理的贷款占用

    答案：D
    解析：
    贷款审批人员应该分析授信申报方案所提出的贷款用途是否明确、具体，除了在允许范围内用于债务置换等特定用途的贷款。对于直接用于生产经营的贷款，贷款项下所经营业务应在法规允许的借款人的经营范围内，相关交易协议或合同要落实，如交易对手为借款人的关系人，更应认真甄别交易的真实性，防止借款人虚构商品或资产交易骗取银行贷款。必要时可结合分析借款人财务结构，判断借款人是否存在短借长用等不合理的贷款占用，了解借款人是否存在建设资金未落实的在建或拟建的固定资产建设项目或其他投资需求，防止贷款资金被挪用。

  • 第6题：

    对借款人偿债能力的分析是信贷业务中财务分析的核心。


    正确答案:正确

  • 第7题：

    假如借款人提供良好的担保品，则即使借款人的经营状况不好，信贷人员还是可以考虑提供贷款。


    正确答案:错误

  • 第8题：

    多选题
    以下关于信贷回避说法正确的是（）。
    A

    信贷从业人员对关系人申请的信贷业务，应主动申请回避

    B

    信贷从业人员不得向关系人发放贷款

    C

    信贷从业人员不得向关系人发放信用贷款

    D

    信贷从业人员不得以优于同类借款人的条件向关系人发放担保贷款


    正确答案： A,D
    解析： 暂无解析

  • 第9题：

    单选题
    关于信贷人员对借款人信誉状况的分析，下列说法错误的是（）。
    A

    可通过“中国人民银行企业征信系统”查询借款人的不良记录

    B

    可根据借款人在经营中有无偷漏税，有无采用虚假报表、隐瞒事实等不正当手段骗取银行贷款，有无在购销过程中使用欺骗手段骗取顾客信任来考察客户的对外资信

    C

    分析借款人的股东，尤其是大股东的素质、财产情况、持股情况等

    D

    分析企业关联方


    正确答案： A
    解析： 暂无解析

  • 第10题：

    单选题
    关于五级分类工作原则，说法错误的是（）
    A

    每季末仅对分类发生变化的业务进行分类

    B

    按月进行五级分类数据统计，并对变动状况进行分析和监控

    C

    对不良贷款应严密监控，根据贷款的风险状况采取相应的管理措施

    D

    如果影响借款人财务状况或信贷资产偿还因素发生重大变化，应按月及时调整对信贷资产的分类


    正确答案： B
    解析： 暂无解析

  • 第11题：

    单选题
    关于五级分类分类原则，下列说法错误的是（）
    A

    分类应真实客观地反映信贷资产的风险程度

    B

    对难以准确判断借款人还款能力的信贷资产，应适度上调其分类等级

    C

    应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果

    D

    对影响信贷资产分类的诸多因素，要根据本各级别的核心定义确定关键因素进行评估和分类


    正确答案： D
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    判断题
    假如借款人提供良好的担保品，则即使借款人的经营状况不好，信贷人员还是可以考虑提供贷款。
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 错
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    下列关于个人汽车贷款信用风险说法正确的是( )。

    A．借款人家庭成员的收入锐减会带来借款人的还款意愿风险

    B．银行工作人员可以把握借款人的资信状况等来把握信贷的风险程度

    C．借款人贷款后恶意转移资产属于借款人的还款意愿风险

    D．经销商可以包办从贷款申请到签订合同的全部手续


    正确答案：B
    解析：借款人家庭成员的收入锐减会带来借款人还款能力风险；借款人贷款后恶意转移资产属于借款人的欺诈风险；经销商不可以包办从贷款申请到签订合同的全部手续。

  • 第14题：

    对借款人财务状况及偿债能评估分析内容不包括（　）。

    A.资产负债分析
    B.信誉业绩分析
    C.盈利能力分析
    D.现金流量分析

    答案：B
    解析：
    本题考查的是银行对贷款项目的管理。对借款人财务状况及偿债能评估主要包括资产负债分析，盈利能力分析，现金流量分析。参见教材P55。

  • 第15题：

    下列关于审贷分离实施要点的说法中，错误的是（ ）。


    A.审查人员与借款人原则上不单独直接接触

    B.审查人员无最终决策权、

    C.审查人员无需真正成为信贷专家

    D.实行集体审议机制

    答案：C
    解析：
    审贷分离实施要点要求包括：(1)审查人员与借款人原则上不单独直接接触。(2)审查人员无最终决策权。(3)审查人员应真正成为信贷专家。(4)实行集体审议机制。

  • 第16题：

    下列关于审贷分离实施要点的说法中，错误的是（ ）。

    A.审查审批人员与借款人原则上不单独直接接触
    B.审查人员无最终决策权、
    C.审查人员无需真正成为信贷专家
    D.实行集体审议机制

    答案：C
    解析：
    审贷分离实施要点要求包括：（1）审查审批人员与借款人原则上不单独直接接触。（2）审查人员无最终决策权。（3）审查审批人员应真正成为信贷专家。（4）实行集体审议机制。

  • 第17题：

    下列关于专家判断法的说法中，错误的是( )。

    A.随着银行业务量的不断增加，需要的分析人员越来越多
    B.专家判断法实施的效果很不稳定
    C.运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性
    D.专家判断法要评估的要素较多，因此评估周期较长

    答案：D
    解析：
    尽管专家判断法在银行信用风险法中发挥着重要作用，然而实践证明它仍然存在着许多难以克服的缺点和不足。首先，要维持这样的专家制度需要相当数量的专业分析人员，随着银行业务量的不断增加，其所需要的分析人员会越来越多。其次，专家判断法实施的效果很不稳定。最后，运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性。

  • 第18题：

    以下关于信贷回避说法正确的是（）。

    • A、信贷从业人员对关系人申请的信贷业务，应主动申请回避
    • B、信贷从业人员不得向关系人发放贷款
    • C、信贷从业人员不得向关系人发放信用贷款
    • D、信贷从业人员不得以优于同类借款人的条件向关系人发放担保贷款

    正确答案:A,C,D

  • 第19题：

    下列关于审贷分离实施要点的说法不正确的是（）。

    • A、贷款审查人员应积极与借款人接触，了解借款人信息
    • B、审查人员无最终决策权
    • C、审查人员应真正成为信贷专家
    • D、实行集体审议机制

    正确答案:A

  • 第20题：

    单选题
    下列关于审贷分离实施要点的说法不正确的是（）。
    A

    贷款审查人员应积极与借款人接触，了解借款人信息

    B

    审查人员无最终决策权

    C

    审查人员应真正成为信贷专家

    D

    实行集体审议机制


    正确答案： C
    解析： 暂无解析

  • 第21题：

    单选题
    下列关于专家判断法，说法错误的是（  ）。
    A

    随着银行业务量的不断增加，需要的分析人员越来越多

    B

    专家判断法实施的效果很不稳定

    C

    运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性

    D

    专家判断法需要评估的要素较多，因此评估周期较长


    正确答案： C
    解析：

  • 第22题：

    多选题
    关于信贷业务人员，下列说法错误的是（）
    A

    信贷业务人员可以帮助借款人获取搭桥资金用于倒贷

    B

    信贷业务人员可以帮助借款人获取搭桥资金用于清收不良贷款

    C

    信贷业务人员可以向借款人提供信息或帮助联系融资性担保机构

    D

    信贷业务人员可以向借款人提供信息或帮助联系小贷公司、典当行及其他自然人获取搭桥资金


    正确答案： A,B
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    单选题
    关于还款可能性分析，下列说法错误的是（）。
    A

    主要包括还款能力分析、担保状况分析和非财务因素分析三方面

    B

    在对担保状况分析时，重点需考虑担保的有效性

    C

    担保也需要具有法律效力，且要建立在担保人的财务实力及自愿基础上

    D

    一般可从借款人的行业、经营、管理风险，自然及社会因素，银行信贷管理等方面分析非财务因素对贷款偿还的影响


    正确答案： D
    解析： B项，担保状况分析重点需考虑法律、经济两方面，即担保的有效性与担保的充分性。

  • 第24题：

    多选题
    信贷审查人员除须对照营运资金贷款条件进行审查外，还应重点审查（）。
    A

    对借款人的资产价值、收入、利润、现金流量的历史稳定性及合理性进行详细分析，判断企业整体运营状况

    B

    借款人及其主要股东、高级管理人员的信誉状况、借款人的行业地位、区域优势、主业变迁情况和主要关联关系

    C

    分析借款人的治理结构及管理层的变动情况、贷款期内的持续经营能力、重大投资计划等对未来偿付能力和偿付意愿具有较大影响的因素，综合判断还款计划是否合理和借款人能否按时偿付本息

    D

    贷款期内借款人的业务发展趋势、利润、现金流量、营业周期及筹资能力进行分析预测，审慎判断其营运资金贷款的合理需求量，防止借款人过度融资


    正确答案： A,C,D
    解析： 暂无解析

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