2009年6月，某企业在商业银行办理贷款2000万元，由于手续欠缺，尚未办理他项权证。该笔贷款发放后，该公司发生重大事故，法人代表车祸死亡，经营活动停止，因此，该笔贷款无抵押物，处于高风险状态。则这是（）引起的操作风险。A、人员因素B、内部流程C、系统缺陷D、外部事件

题目

2009年6月，某企业在商业银行办理贷款2000万元，由于手续欠缺，尚未办理他项权证。该笔贷款发放后，该公司发生重大事故，法人代表车祸死亡，经营活动停止，因此，该笔贷款无抵押物，处于高风险状态。则这是（）引起的操作风险。

  • A、人员因素
  • B、内部流程
  • C、系统缺陷
  • D、外部事件
相似考题

1.某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率(RAROC)为( )。A.0.0025B.5.05C.0.0575D.0.05

2.某信用社于2016年4月15日发放一年期短期贷款一笔,金额10万元,利率9%,于2017年4月14日到期,该笔贷款因经营需要办理展期,经信用社研究同意办理展期半年,利率9%,请问该笔贷款展期后的贷款利率是否正确?()此题为判断题(对，错)。

3.某企业在某信用社申请经营性贷款100万元,由于该企业生产经营出现困难,导致贷款到期后无法归还本金,因此该企业在该笔贷款到期后向该信用社申请无还本续贷业务,该信用社在核实该企业征信、担保等情况符合条件后应给予办理无还本续贷业务。()此题为判断题(对，错)。

4.2009年，张某向银行申请了50万元的个人住房贷款，期限为15年。由于手续欠缺，其抵押程序不完善。贷款发放后不久，张某因车祸去世，其贷款处于高风险状态。引发操作风险的因素为( )。A．个人因素B．内部流程C．外部事件D．系统缺陷

参考答案和解析
正确答案:B
更多“2009年6月，某企业在商业银行办理贷款2000万元，由于手续欠缺，尚未办理他项权证。该笔贷款发放后，该公司发生重大事故，法人代表车祸死亡，经营活动停止，因此，该笔贷款无抵押物，处于高风险状态。则这是（）引起的操作风险。A、人员因素B、内部流程C、系统缺陷D、外部事件”相关问题

  • 第1题：

    某商业银行发放一笔100万元的零售类有抵押居民房产贷款，如果该银行以标准法计量信用风险资本，则该笔贷款计算加权风险资产时的权重为( )

    A． 1．00%

    B．75%

    C．65%

    D． 35%


    正确答案：D
    D【解析】对主权国家、商业银行、公司的债权等非零售类信贷资产，根据债务人的外部评级结果分别确定权重，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予75%、30%的权重。有抵押时，此笔贷款对应的加权风险资产比例较低。故D选项符合题意。

  • 第2题：

    某商业银行主管信贷业务的经理，在收受某借款人贿赂的情况下，向该借款人发放了本不该发放的贷款，导致该笔贷款无法收回。此种情形说明该商业银行蒙受了( )的损失。

    A、信用风险
    B、市场风险
    C、法律风险
    D、操作风险

    答案：D
    解析：
    如果有关信贷管理人员或操作人员道德沦丧，为了满足个人私利而将不该贷出的资金贷出，会加大风险事故发生的概率，产生操作风险。选D。

  • 第3题：

    下列行为中，（　　）是由于银行内部流程而引发的操作风险。

    A.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失500万元
    B.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款
    C.某商业银行不恰当解除劳动合同
    D.银行员工王某联合无业人员张某，偷窃银行重要空白凭证

    答案：B
    解析：
    A项属于由于外部事件而引发的操作风险；CD两项属于由于人员因素而引发的操作风险。

  • 第4题：

    商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（　　）类别。

    A.操作风险
    B.流动性风险
    C.法律风险
    D.市场风险?

    答案：A
    解析：
    内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等造成损失的风险。银行未严格执行“先落实抵押手续、后放款”的规定，属于该商业银行流程执行失败。

  • 第5题：

    张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（　　）引起的操作风险。

    A. 贷款流程执行不严
    B. 未授权交易
    C. 信贷人员技能匮乏
    D. 内部欺诈

    答案：A
    解析：
    内部流程因素引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。该商业银行如果未在授信管理规定中明确“先落实抵押手续、后放款”的规定，则属于该商业银行流程不健全；如果有明确规定，但没有被严格执行，或者对客户通融办理授信提款，在贷后管理中未及时完成有关手续，则属于流程执行失败。

  • 第6题：

    某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元。则该笔贷款的经风险调整的收益率(RAROC)为（）。

    A:5.75%
    B:6.25%
    C:5%
    D:5.5%

    答案：C
    解析：
    RAROC=(NI-EL)／UL=(500-60-40)／8000=5%。

  • 第7题：

    商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。

    A:法律风险
    B:市场风险
    C:流动性风险
    D:操作风险

    答案：D
    解析：
    题目所述属于内部流程引发的操作风险。

  • 第8题：

    在下列行为中，（）是由于银行内部流程而引发的操作风险。

    • A、某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元
    • B、办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款
    • C、某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露
    • D、银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证

    正确答案:B

  • 第9题：

    张某向银行申请了50万元的个人住房贷款，期限为15年，由于手续欠缺，其抵押程序不完善。贷款发放不久后，张某因车祸去世，其贷款处于高风险状态。这属于引发操作风险的（）。

    • A、人员因素
    • B、内部流程
    • C、外部事件
    • D、系统缺陷

    正确答案:B

  • 第10题：

    某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（）。

    • A、5%
    • B、6.25%
    • C、5.5%
    • D、5.75%

    正确答案:A

  • 第11题：

    单选题
    商业银行某笔贷款，借款人的违约概率为1%，贷款的违约损失率为30%，贷款违约风险暴露为2000万元，则该笔贷款的预期损失（  ）万元。
    A

    2

    B

    8

    C

    4

    D

    6


    正确答案： B
    解析：

  • 第12题：

    单选题
    2009年6月，某企业在商业银行办理贷款2000万元并以商业用房抵押，但由于手续欠缺，尚未办理他项权证。该笔贷款发放后，该公司发生重大事故，法人代表车祸死亡，经营活动停止，因此，该笔贷款无抵押物，处于高险状态，这是（  ）引起的操作风险。
    A

    外部程序

    B

    内部程序

    C

    人员

    D

    系统


    正确答案： C
    解析：

  • 第13题：

    张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限为15年．该行在张某尚未来得及办理各项权证的情况下，便提前向其发放贷款．不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态．此情况应归类为( )引起的操作风险．

    A．内部欺诈

    B．未授权交易

    C．信贷人员技能匮乏

    D．贷款流程执行不严


    正确答案：D
    D【解析】内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善．或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务／会计错误、文件／合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控／报告、结算／支付错误、交易／定价错误六个方面。本题中的操作风险就是由于业务流程没有被严格执行而造成的，故选D。

  • 第14题：

    商业银行某笔贷款，借款人的违约概率为1%，贷款的违约损失率为30%，贷款违约风险暴露为2000万元，则该笔贷款的预期损失（ ）万元。

    A.60
    B.8
    C.6
    D.20

    答案：C
    解析：
    预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露=2000×1％×30％＝6（万元）。

  • 第15题：

    某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（　　）。

    A. 5.5％
    B. 5％
    C. 5.75％
    D. 6.25％

    答案：B
    解析：
    经风险调整的收益率（RAROC）＝（NI—EL）／UL。其中，NI为税后净利润，EL为预期损失，UL为非预期损失或经济资本。因此该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（500－60－40）/8000×100％＝5％。

  • 第16题：

    张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（　　）。

    A. 内部流程执行不严
    B. 外部欺诈
    C. 内部欺诈
    D. 未经授权进行交易

    答案：A
    解析：
    此操作风险事件属于因对内部流程执行不严造成的操作风险。该商业银行如果未在授信管理规定中明确“先落实抵押手续、后放款”的规定，则属于该商业银行流程缺失、设计不完善；如果有明确规定，但没有被严格执行，或者对客户通融办理授信提款，在贷后管理中未及时完成有关手续，则属于执行无效。

  • 第17题：

    在下列为中，（ ）是由于银行内部流程而引发的操作风险。
    A.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元
    B.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款
    C.某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露
    D.银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证


    答案：B
    解析：
    。A、C属外部事件，D属于内部欺诈。只有B项是银行内部流程引发 的操作风险。

  • 第18题：

    张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理其 他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状 态。此情况系由（ ）引起的操作风险。
    A.内部欺诈 B.未授权交易
    C.贷款流程执行不严 D.信贷人员技能匮乏


    答案：C
    解析：
    。内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设 计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品 设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。本题中的操作风险正是 由于业务流程没有被严格执行而造成的。

  • 第19题：

    抵押贷款贷后管理风险点有（）

    • A、按揭贷款他项权证办结情况
    • B、注销手续的办理
    • C、抵押物权属的合法性
    • D、抵押登记办理

    正确答案:A

  • 第20题：

    2009年6月，某企业在商业银行办理贷款2000万元，由于手续欠缺，尚未办理他项权证。该笔贷款发放后，该公司发生重大事故，法人代表车祸死亡，经营活动停止，因此，该笔贷款无抵押物，处于高风险状态。这是（）引起的操作风险。

    • A、人员
    • B、内部程序
    • C、系统
    • D、外部事件

    正确答案:B

  • 第21题：

    下列行为中，（）是由于银行内部流程而引发的操作风险。

    • A、某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失500万元
    • B、办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款
    • C、某商业银行不恰当解除劳动合同
    • D、银行员工王某联合无业人员张某，偷窃银行重要空白凭证

    正确答案:B

  • 第22题：

    单选题
    某商业银行主管贷款业务的经理，在收受某借款人贿赂的情况下，向该借款人发放了本不该发放的贷款，导致该笔贷款无法收回。此种情况说明该商业银行蒙受了（  ）的损失。
    A

    信用风险

    B

    市场风险

    C

    合规风险

    D

    操作风险


    正确答案： D
    解析：

  • 第23题：

    单选题
    2009年6月，某企业在商业银行办理贷款2000万元，由于手续欠缺，尚未办理他项权证。该笔贷款发放后，该公司发生重大事故，法人代表车祸死亡，经营活动停止，因此，该笔贷款无抵押物，处于高风险状态。则这是（）引起的操作风险。
    A

    人员因素

    B

    内部流程

    C

    系统缺陷

    D

    外部事件


    正确答案： C
    解析： 暂无解析

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