信用贷款风险表现（）A、借款人不具备合法的主体资格，或借款人产权关系不明晰，导致借贷关系无效，形成逃废债的风险B、借款人的信用状况不准确，导致向不具备发放条件的借款人发放信用贷款C、农户小额信用贷款跨区域，存在不良信用记录，家庭经济来源不够稳定，偿债能力不足D、信贷员与资信调查人员为同一人或相互串通，通过盗用伪造他人资料，假冒他人名义、虚构借款主体骗取授信E、资信调查人员编造虚假信贷资料，或对发现的重大问题故意隐瞒

题目

信用贷款风险表现（）

  • A、借款人不具备合法的主体资格，或借款人产权关系不明晰，导致借贷关系无效，形成逃废债的风险
  • B、借款人的信用状况不准确，导致向不具备发放条件的借款人发放信用贷款
  • C、农户小额信用贷款跨区域，存在不良信用记录，家庭经济来源不够稳定，偿债能力不足
  • D、信贷员与资信调查人员为同一人或相互串通，通过盗用伪造他人资料，假冒他人名义、虚构借款主体骗取授信
  • E、资信调查人员编造虚假信贷资料，或对发现的重大问题故意隐瞒
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1.商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括( )。A．业务不合规，业务风险与效益不匹配B．未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C．审批人员对应审查的内容审查不严，向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款D．内外勾结骗取银行信贷资金E．向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人，贷款容易发生风险

2.商业银行对关系人( )。A．可以发放信用贷款B．不得发放担保贷款C．发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D．发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

3.个人贷款流程调查环节,存在以下情形的,对相关责任人不得免责:()。A.知道或者应当知道借款人虚构贷款用途或项目，没有采取有效处置措施，导致贷款资金被挪用B.故意伪造、编造、虚构调查资料和调查报告C.蓄意以多个借款人名义获得贷款供一个借款主体使用D.信贷系统录入存在重大纰漏，致使相关环节工作人员产生风险误判或引发其他风险

4.个人信用贷款是我行向资信良好的借款人发放的无须提供担保的个人贷款品种。()

更多“信用贷款风险表现（）A、借款人不具备合法的主体资格，或借款人产权关系不明晰，导致借贷关系无效，形成逃废债的风险B、借款人的信用状况不准确，导致向不具备发放条件的借款人发放信用贷款C、农户小额信用贷款跨区域，存在不良信用记录，家庭经济来源不够稳定，偿债能力不足D、信贷员与资信调查人员为同一人或相互串通，通过盗用伪造他人资料，假冒他人名义、虚构借款主体骗取授信E、资信调查人员编造虚假信贷资料，或对发现的重大问题故意隐瞒”相关问题

  • 第1题：

    在对商用房贷款进行审查和审批时，存在的主要风险点不包括（ ）。
    A.业务不合规 B.合同制作不合格C.向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人 D.对内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款


    答案：B
    解析：
    答案为B。商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：①业务不合规，业 务风险与效益不匹配；②未按权限审批贷款，?使得贷款超授权发放，如向关系人发放信用贷款 或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银 行信贷资金的情况；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款 人发放贷款。B项合同制作不合格属于贷款签约和发放环节中的风险。

  • 第2题：

    信用贷款防控措施（）

    • A、坚持实地双人调查，对客户提供资料的真实性和实际状况进行核实
    • B、严格准入对象和准入条件，不得跨辖区发放农户小额信用贷款
    • C、通过各种渠道充分了解客户信用情况，深入了解借款人的经营管理情况及还款意愿
    • D、对企事业单位要向有关部门实地核查工商营业执照原件、税条登记证、组织机构代码证、贷款卡等资料的真实性
    • E、建立完善的农户经济档案，并及时跟踪，准确掌握农户经济状况。农户资信状况的调查要依靠当地党政组织的支持

    正确答案:A,B,C,D,E

  • 第3题：

    村镇银行可以向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。


    正确答案:正确

  • 第4题：

    信用贷款是仅靠借款人而发放的贷款，因而风险较大，通常只发放给信用评定等级比较高的借款人。如果商业银行在贷款过程中违规操作，将会增大贷款风险，造成不良贷款损失。  2006年1~6月，我国某商业银行共发放信用贷款185笔，共计480万元，其中违规向某建筑材料厂发放信用贷款50万元，贷款日该借款人的资产总额81831363.10元，负债总额88543895.00元，所有者权益－6712 53190元，资产负债率高达108.20％，说明该借款人已经资不抵债，财务状况较差，不具备还贷的能力；违规向关系人发放信用贷款30万元；违规向某水泥厂发放信用贷款48万元，该借款人信用等级评定为BB级，不具备发放信用贷款的条件。该银行贷款中的违规操作使得当年的不良贷款率比上年增长了5％。企业具备何类信用等级才享有发放信用贷款资格？


    正确答案:企业信用等级分AAA、AA、A、BBB、BB、B六级，一般前三级才享有发放信用贷款资格，如是第四级要加上月均存款余额在1000万元以上的存款大户企业的条件。

  • 第5题：

    根据《山东省农村商业银行小微企业贷款尽职免责实施细则》，调查人员存在（）情形，且与贷款形成风险存在直接因果关系的，不得免责。

    • A、未对借款人、担保人的身份、押品权属进行核实，导致出现冒名贷款、虚假担保贷款
    • B、根据客户经营情况及财务状况，合理测算借款人信贷资金需求量
    • C、伪造、编造、虚构调查资料和调查报告
    • D、对押品价值明显高估，导致抵质押不足值

    正确答案:A,C,D

  • 第6题：

    商业银行可以向关系人发放信用贷款，但发放贷款的条件不得优于其他借款人


    正确答案:错误

  • 第7题：

    商业银行可以向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件，可以优于其他借款人。


    正确答案:错误

  • 第8题：

    向关系人发放信用贷款（小额信用贷款除外）或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件的，对直接责任人员，给予（）以上的纪律处分。

    • A、警告
    • B、记过
    • C、降职
    • D、撤职

    正确答案:D

  • 第9题：

    判断题
    信贷业务人员可以向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件。
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 错
    解析： 暂无解析

  • 第10题：

    多选题
    以下关于个人信用贷款的说法中，正确的有（  ）。
    A

    个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款

    B

    商业银行可根据借款人资信情况，以不优于其他借款人同类贷款的条件，向本行董事、监事发放信用贷款

    C

    主要以借款人的资信情况确定贷款额度

    D

    与一般的抵质押贷款相比，个人信用贷款额度相对较小

    E

    相对有担保的贷款，这种贷款方式风险较大，需要对借款人做更为详细的贷前调查


    正确答案： A,B,C,D,E
    解析：

  • 第11题：

    多选题
    信用贷款风险表现（）
    A

    借款人不具备合法的主体资格，或借款人产权关系不明晰，导致借贷关系无效，形成逃废债的风险

    B

    借款人的信用状况不准确，导致向不具备发放条件的借款人发放信用贷款

    C

    农户小额信用贷款跨区域，存在不良信用记录，家庭经济来源不够稳定，偿债能力不足

    D

    信贷员与资信调查人员为同一人或相互串通，通过盗用伪造他人资料，假冒他人名义、虚构借款主体骗取授信

    E

    资信调查人员编造虚假信贷资料，或对发现的重大问题故意隐瞒


    正确答案： E,B
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    单选题
    商业银行工作人员违反规定，向关系人发放（），造成较大损失的，将构成犯罪。
    A

    信用贷款或担保贷款

    B

    个人贷款或提供贷款

    C

    信用贷款或发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件

    D

    个人贷款或发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件


    正确答案： B
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    商业银行可以向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。( )


    答案：错
    解析：
    由于仿效法花费的人力、物力、资金和时间等代价较低，且简便易行，所以被广泛使用。( )

  • 第14题：

    贷款回避制度是指商业银行不得向关系人发放信用贷款，或优于其他借款人的条件向关系人发放担保贷款。（）


    正确答案:正确

  • 第15题：

    信用贷款发放主要风险点（）

    • A、合同签订
    • B、借款人身份
    • C、信用状况
    • D、偿债能力

    正确答案:A

  • 第16题：

    商业银行工作人员违反规定，向关系人发放（），造成较大损失的，将构成犯罪。

    • A、信用贷款或担保贷款
    • B、个人贷款或提供贷款
    • C、信用贷款或发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件
    • D、个人贷款或发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件

    正确答案:C

  • 第17题：

    信用贷款是指按借款人的（）发放的贷款。

    • A、信誉
    • B、能力
    • C、关系
    • D、住址

    正确答案:A

  • 第18题：

    小企业授信业务不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，不得为关系人的融资行为提供担保等。（）


    正确答案:正确

  • 第19题：

    信贷业务人员可以向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件。


    正确答案:错误

  • 第20题：

    问答题
    信用贷款是仅靠借款人而发放的贷款，因而风险较大，通常只发放给信用评定等级比较高的借款人。如果商业银行在贷款过程中违规操作，将会增大贷款风险，造成不良贷款损失。  2006年1~6月，我国某商业银行共发放信用贷款185笔，共计480万元，其中违规向某建筑材料厂发放信用贷款50万元，贷款日该借款人的资产总额81831363.10元，负债总额88543895.00元，所有者权益－6712 53190元，资产负债率高达108.20％，说明该借款人已经资不抵债，财务状况较差，不具备还贷的能力；违规向关系人发放信用贷款30万元；违规向某水泥厂发放信用贷款48万元，该借款人信用等级评定为BB级，不具备发放信用贷款的条件。该银行贷款中的违规操作使得当年的不良贷款率比上年增长了5％。结合案例说明银行防范贷款风险应采取的主要对策。

    正确答案： 本案例中第一笔贷款发放的企业资不抵债，第二笔贷款发放的企业信用等级不具备资格，均存在风险。银行应在贷款发放过程中采取以下对策：
    通过对该案例的分析，当前商业银行防范贷款风险应采取以下主要对策：
    首先要树立正确的业务发展指导思想，要在追求盈利性的同时，重视安全性和流动性，防止为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。
    其次，要在制度方面狠下工夫，尽快建立和完善适合我国国情的银行内控体制和机制。要建立和完善法人治理结构，积极推动银行体制改革，完善的风险管理体制、审慎的会计财务制度和透明的信息披露制度。
    再次，要尽快建立和完善银行风险识别和评估体系，要建立和完善银行系统的稽核审计体系，完善专业监督检查制度。注意使用外部审计力量和市场中介；进一步发挥业务部门的专业检查作用，制定专业检查制度，加大专业检查力度。
    总之贷款发放的全过程要作到“贷款三查”，即贷前调查、贷时审查和贷后检查。
    解析： 暂无解析

  • 第21题：

    单选题
    向关系人发放信用贷款（小额信用贷款除外）或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件的，对直接责任人员，给予（）以上的纪律处分。
    A

    警告

    B

    记过

    C

    降职

    D

    撤职


    正确答案： D
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    单选题
    信用贷款发放主要风险点（）
    A

    合同签订

    B

    借款人身份

    C

    信用状况

    D

    偿债能力


    正确答案： D
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    问答题
    信用贷款是仅靠借款人而发放的贷款，因而风险较大，通常只发放给信用评定等级比较高的借款人。如果商业银行在贷款过程中违规操作，将会增大贷款风险，造成不良贷款损失。  2006年1~6月，我国某商业银行共发放信用贷款185笔，共计480万元，其中违规向某建筑材料厂发放信用贷款50万元，贷款日该借款人的资产总额81831363.10元，负债总额88543895.00元，所有者权益－6712 53190元，资产负债率高达108.20％，说明该借款人已经资不抵债，财务状况较差，不具备还贷的能力；违规向关系人发放信用贷款30万元；违规向某水泥厂发放信用贷款48万元，该借款人信用等级评定为BB级，不具备发放信用贷款的条件。该银行贷款中的违规操作使得当年的不良贷款率比上年增长了5％。结合案例说明审查贷款企业财务三张表的作用。

    正确答案： 资产负债表：全面综合地了解企业资产、负债和所有者权益的情况，以分析企业的偿债能力和获利能力。
    损益表：反映企业一定时期内利润或亏损情况的报表，可从总体上了解企业经营业绩和获利水平。
    现金流量表：反映企业现金流出、流入以及净流量增减变化的财务报表，通过现金流量的分析，可衡量企业偿还债务的能力。
    解析： 暂无解析

  • 第24题：

    判断题
    贷款回避制度是指商业银行不得向关系人发放信用贷款，或优于其他借款人的条件向关系人发放担保贷款。（）
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 对
    解析： 暂无解析

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